Wenn die Inflation hoch ist oder wenn die Wirtschaft eine starke Verlangsamung erfährt, ist eine der wichtigsten Möglichkeiten der Fed, die Dinge wieder in Ordnung zu bringen, der Leitzins.
Die Fed trifft sich achtmal im Jahr, und während dieser Sitzungen trifft sie eine Entscheidung darüber, ob sie den Federal Funds Rate anpassen oder ihn in Ruhe lassen soll. Allein im Jahr 2022 hat die Fed die Zinsen fünfmal erhöht, Experten rechnen in den kommenden Tagen mit einer sechsten Erhöhung.
„Die Federal Reserve legt einen Zielzinssatz für den Federal Funds Rate fest und nutzt ihre eigenen Operationen, um den Zinssatz innerhalb dieses Bereichs zu halten“, sagt Robert Goldberg, klinischer außerordentlicher Professor für Finanzen und Wirtschaft an der Adelphi University in New York. „Derzeit liegt der Zielsatz bei 3 % bis 3,25 %, wobei erwartet wird, dass der Satz auf 3,75 % bis 4,00 % erhöht wird, wenn sich die Federal Reserve nächste Woche trifft. Es wird erwartet, dass die Federal Reserve den Zinssatz im Dezember um weitere 0,5 % auf 0,75 % anheben wird.“
Was ist der Federal Funds Rate?
Der Federal Funds Rate ist ein Zinssatz, den Banken anderen Banken berechnen, wenn sie sich gegenseitig Geld leihen, normalerweise über Nacht oder für ein paar Tage. Es wird vom Federal Open Market Committee (FOMC) festgelegt. Bestimmte Vorschriften verlangen von Banken, dass sie einen bestimmten Prozentsatz des Geldes ihrer Kunden in Reserve halten, und Banken verleihen Geld hin und her, um das richtige Niveau aufrechtzuerhalten.
Während sich der Federal Funds Rate nicht direkt auf die Verbraucher auswirkt, sickert er schließlich zu den Verbrauchern durch, indem er die Zinssätze für Konsumgüter wie Kreditkarten, Hypotheken, Eigenheimkredite und Studentendarlehen sowie die Renditen von Sparprodukten wie , ( -CD) und mehr.
„Die Federal Reserve erhöht den Federal Funds Rate in dem Wissen, dass dies zu einem Anstieg aller anderen Zinssätze führen wird, mit der Absicht, die Wirtschaft zu bremsen, da Kreditnehmer für Wohnungen, Autos und Industrie ihre Aktivitäten zurückziehen“, sagt er Goldberg.
Hier ist ein Blick darauf, wie sich die Preise in diesem Jahr geändert haben:
Wie wird der Federal Funds Rate ermittelt?
Der Federal Funds Rate wird vom FOMC festgelegt, das sich aus den Mitgliedern des Board of Governors zusammensetzt; der Präsident der Federal Reserve Bank von New York; und vier der verbleibenden 11 Präsidenten der Reserve Bank. Alle 12 Präsidenten der Reserve Bank nehmen an FOMC-Sitzungen teil und nehmen an FOMC-Diskussionen teil, aber nur Ausschussvorsitzende können über die Politik abstimmen.
Das FOMC wertet verschiedene wichtige Wirtschaftsindikatoren aus, wenn es entscheidet, ob die Zinsen angehoben oder gesenkt werden. Ein wichtiges Signal ist die Inflationsrate. , eine Inflationsrate von 2 % ist der ideale Punkt für maximale Beschäftigung und Preisstabilität. Wenn die Inflation hoch ist, wird die Fed die Zinsen erhöhen, um die Kreditkosten zu erhöhen und die Wirtschaft zu bremsen. Wenn es zu niedrig ist, senken sie die Zinsen, um die Wirtschaft anzukurbeln und die Dinge wieder in Gang zu bringen.
Wie wirkt sich der Federal Funds Rate direkt auf die Verbraucher aus?
Wenn die Fed Änderungen am Federal Funds Rate vornimmt, werden Sie wahrscheinlich einige der Auswirkungen auf Ihr tägliches Leben und Ihre Finanzen sehen.
1. Die Kreditkosten werden sich ändern. Ein niedrigerer Federal Funds Rate senkt in der Regel die Kosten für die Kreditaufnahme. Verbraucher leihen sich möglicherweise eher Geld für größere Anschaffungen oder finanzieren ein kleines Unternehmen, das zur Ankurbelung der Wirtschaft beitragen kann. Die Kehrseite: Es kann auch zu Überschuldung und Inflation kommen, was die Kaufkraft Ihres Geldes mindert.
Wenn die Zinsen erhöht werden, um die Inflation einzudämmen, folgen die Kreditkosten. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Verbraucher größere Anschaffungen aufschieben, um hohe Zinssätze zu vermeiden, und reduziert die Geldmenge, die in der Wirtschaft zirkuliert, was die Kaufkraft Ihres Geldes erhöht.
2. Die Zinssätze für verschiedene Verbraucherprodukte können schwanken. Wenn die Zinsen steigen, werden die Verbraucher wahrscheinlich die Kreditaufnahme zurückziehen und ihre Ersparnisse aufladen – und das zur Kenntnis nehmen. Sparer können auf Einlagenkonten einen höheren Zinssatz erzielen.
3. Sie könnten Börsenschwankungen sehen: Möglicherweise bemerken Sie auch Veränderungen am Aktienmarkt, wenn die Kurse steigen. Wenn die Kreditkosten steigen, kann dies auch zu höheren Kosten für Unternehmen führen, was möglicherweise ihr zukünftiges Wachstum und ihren Gesamtumsatz beeinträchtigen kann. Anleger können reagieren, indem sie ihre Vermögenswerte schnell verkaufen, um die potenziellen negativen Auswirkungen zu vermeiden, die höhere Zinsen auf ihre Anlagen haben können.
„Die Idee ist, dass die Fed, wenn sie die Zinssätze erhöht, versucht, der Wirtschaft etwas Saft zu entziehen und die Wirtschaft zu bremsen“, sagt Luke Tilley, Chefökonom bei Wilmington Trust. „Die meisten Anleger werden erwarten, dass Aktien nicht so gut abschneiden, und Aktien werden normalerweise fallen.“
Im Gegenteil, wenn die Zinsen fallen, steigen die zukünftigen prognostizierten Gewinne.
4. Höhere Quoten können zu einer höheren Arbeitslosenquote führen und umgekehrt. Die Verlangsamung der Wirtschaft durch Zinserhöhungen kann eine Möglichkeit sein, die Inflation einzudämmen, aber es kann sich auch auf die Arbeitslosenquote auswirken. Wenn Unternehmen nicht in der Lage sind, Kredite aufzunehmen und zu expandieren, gilt dies auch für ihre Mitarbeiterzahl, was zu einem Rückgang der Einstellungen führen könnte.
Das wegnehmen
Die Fed hat viel Macht, um Ihre persönlichen Finanzen zu beeinflussen. Unabhängig davon, wie es sich entscheidet, ist es jedoch wichtig, die Zinssätze, die Ihnen für verschiedene Kredit- und Einlagenprodukte angeboten werden, im Auge zu behalten. Schauen Sie sich um und vergleichen Sie Angebote, um sicherzustellen, dass Sie sich den besten Preis sichern, egal ob die Preise steigen oder fallen.
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf vorgestellt
Mehr von Fortuna:
