Die Hypothekenzinsen steigen. Ist es noch in Ordnung, Ihr Haus zu refinanzieren?

Die Hypothekenzinsen sind mit etwa 7 % auf dem höchsten Stand seit 20 Jahren und die Zahl der Kreditanträge ist rückläufig. Daraus sollte folgen, dass Hausbesitzer, die Kredite refinanzieren möchten, ebenfalls in Scharen an den Rand gedrängt würden.

Experten zufolge könnte es für Eigenheimbesitzer aber dennoch sinnvoll sein, sich zu refinanzieren. Wieso den? Die Zinsen können selbst auf dem aktuellen Niveau im Vergleich zu Alternativen immer noch ein anständiges Geschäft sein.

„Die Leute würden sich immer noch refinanzieren, wenn sie das Geld brauchen, also ziehen sie Eigenkapital ab, sogar zu viel höheren Zinsen. Das ist (immer noch) billiger als andere Kreditformen“, sagte Richard de Chazal, Makroanalyst bei William Blair & Company, in einer Erklärung.

Laut Freddie Mac ist der aktuelle Hypothekenzins für eine 30-jährige Festhypothek in der vergangenen Woche gestiegen. Mit steigenden Zinsen gingen die Hypothekenanträge in der Woche bis zum 21. Oktober um 1,7 % zurück, aber nur, weil sie von Anfang an so niedrig waren – ein Rückgang von 86 % gegenüber dem Vorjahr.

Keine gute Nachricht für diejenigen, die mit der Refinanzierung von Hypothekendarlehen zu tun haben. Aber viele Hausbesitzer brauchen das Geld immer noch, und die Refinanzierung kann immer noch eine gute Möglichkeit sein, Geld zu beschaffen.

Laut Black Knight gibt es derzeit etwa 133.000 Hausbesitzer in den USA, die etwa 325 US-Dollar bei ihren monatlichen Zahlungen sparen können, indem sie ihre Rate auf 7,08 % senken, die kleinste Bevölkerungszahl seit 2000, als das Analyseunternehmen begann, diese Kennzahl zu verfolgen. (Diese Gruppe von Hausbesitzern hat ihre Hypothek von 2008 oder früher erhalten.)

Natürlich sitzen viele Hausbesitzer mit einer Hypothek, die niedriger ist als der heutige Durchschnitt, was eine Refinanzierung weniger attraktiv macht. Es gibt jedoch einige Umstände, in denen eine Refinanzierung hilfreich sein kann.

Die erste ist für jemanden, der mit seinen Finanzen zu kämpfen hat.

„Es sind Menschen, die konsolidieren und ihre Hypotheken verwenden, um die Gesamtschuldenkosten zu senken, aber das wird für die durchschnittliche Person, die jetzt eine Hypothek von 2,75 % hält, von vor weit über einem Jahr keinen Sinn machen“, sagt Tim Pagliara, Chief Investment Officer bei CapWealth. sagte Yahoo Finance in einem Telefoninterview.

Der Hausbesitzer, der bereit ist, einen höheren Hypothekenzins aufzunehmen, glaubt, „dass es immer noch billiger ist, für sein Eigenheim einen Kredit aufzunehmen, als ein 8-prozentiger Autokredit“, fügte Pagliara hinzu.

Nach zwei Jahren stratosphärischen Hauspreisanstiegs sind einige Kreditnehmer möglicherweise bereit, einen höheren Hypothekenzins zu zahlen, wenn sie eine Refinanzierungsoption mit Auszahlung verwenden. Dies ist eine Art der Hypothekenrefinanzierung, bei der Sie Ihre bestehende Hypothek durch eine größere Hypothek ersetzen und Ihr Kreditgeber gibt Sie die Differenz in bar.

„Sie können bis zu 80 % des Wertes des Hauses mit einem herkömmlichen konventionellen oder FHA-Darlehen in bar leihen oder refinanzieren. Sie leihen sich nur einen bestimmten Prozentsatz des Eigenkapitals vom Wert der Immobilie“, sagte Tina Pecoraro, Producing Branch Manager bei Nationwide Mortgage Bankers Inc, gegenüber Yahoo Finance.

Ein anderer potenzieller Kreditnehmer, der ebenfalls eine Refinanzierung in Betracht ziehen würde, hat eine Hypothek, die bald ausläuft.

„Eigenheimbesitzer mit Hypotheken mit kürzerer Laufzeit könnten sich für eine längere Laufzeit refinanzieren, um weniger zu zahlen, also setzt es wieder etwas Geld frei, ohne vielleicht Eigenkapital zu entfernen“, sagte Chazal. Zum Beispiel: Verlängern Sie eine traditionelle 30-jährige Hypothek, die nur noch 10 Jahre läuft.

„Wir haben einen Volumenrückgang auf der Refinanzierungsseite gesehen“, sagte Pecoraro. Aber „wir sehen eine Refinanzierung, bei der die Leute versuchen, hochverzinsliche Kreditkartenschulden abzuzahlen oder Heimwerkerarbeiten durchzuführen, anstatt einen Heimwerkerkredit aufzunehmen, weil diese Zinssätze immer noch höher sind als heute.“

Pecoraro ist jedoch optimistisch, dass sich das Refi-Geschäft mit mehr Entlassungen wieder zurückkämpfen wird.

„Es hängt davon ab, wo sich die Zinsen wieder umkehren“, sagte er. „Die Zinsen werden eines Tages immer wieder fallen, natürlich ist das der Markt. Ich mache das seit etwa 18 Jahren, die Zinsen werden wieder sinken.“