Angesichts steigender Zinssätze und Rekordkosten für Lebensmittel und Energie könnte eine Rezession im Jahr 2023 schwer zu vermeiden sein.
Die Vorbereitung auf die Realitäten eines solchen Abschwungs – der weniger Beschäftigungsmöglichkeiten beinhalten kann, wenn die Wirtschaft angespannt ist, Entlassungen und anhaltende Volatilität – ist ein wichtiger Schritt, um die bevorstehenden Herausforderungen zu meistern.
Diese Anstrengung sieht für jeden anders aus, je nach Ihrer finanziellen Situation, sollte aber im Allgemeinen die Erhöhung von , , und die Sicherstellung Ihrer.
5 Schritte, um Ihr Geld rezessionssicher zu machen
Rezessionen oder Phasen des wirtschaftlichen Abschwungs dauern in der Regel zwischen 10 und 17 Monaten, . Und während sie hier sind, können sie viel Unsicherheit hervorrufen. Aber es kann viel einfacher sein, durch solche wirtschaftlichen Turbulenzen zu navigieren, wenn Sie die Grundlagen im Voraus gelegt haben. Dazu gehört, eine Handvoll wichtiger Geldbewegungen zu tätigen.
„Während es immer wichtig ist, mindestens drei bis sechs Monate an wesentlichen Ausgaben für Notfälle zu sparen, wird dieses Polster in wirtschaftlich schwierigen Zeiten noch wichtiger“, sagt Ryan Viktorin, Vizepräsident und Finanzberater von Fidelity Investments. „Dies kann auch ein guter Zeitpunkt sein, einen Blick auf Ihre Ausgaben- und Spargewohnheiten zu werfen, um zu sehen, ob Sie Anpassungen vornehmen können. Nehmen Sie sich vor allem die Zeit, innezuhalten, bevor Sie große Geldbewegungen tätigen.“
1. Teure Schulden abzahlen
Das Tragen von hochverzinslichen Schulden ist nie eine gute Idee, wenn es vermieden werden kann. Diese Faustregel wird noch wichtiger in einer Wirtschaft, die durch ebenso hohe Preise für Grundbedürfnisse gekennzeichnet ist.
„In jeder Volkswirtschaft oder auf jedem Markt ist die Tilgung oder Reduzierung hochverzinslicher Verbraucherschulden, insbesondere von Kreditkarten, eine wesentliche Best Practice. Es ist ein grundlegender und entscheidender Schritt, um für eine Rezession „fit“ zu sein“, sagt Rob Williams, Managing Director of Financial Planning bei Charles Schwab. „Die Kreditaufnahme ist ein Werkzeug, das sinnvoll für den Kauf eines Eigenheims, eine Ausbildung oder andere Vermögenswerte eingesetzt werden kann. Aber hochverzinsliche Verbraucherschulden sind eine andere Art von Schulden und sind im Allgemeinen schädlicher für die Finanzstabilität und .
Es gibt mehrere Möglichkeiten, hochverzinsliche Schulden anzugreifen, einschließlich der bekannten Rückzahlungsmethoden. Der Schneeballansatz konzentriert sich darauf, zuerst Ihre kleinsten Schulden zu begleichen. Und im Laufe der Zeit mit jeder aufeinanderfolgenden kleinen Schuld, die Sie zurückzahlen, an Fahrt gewinnen und Ihre größten Schulden zuletzt angehen.
Der Lawinenansatz hingegen ist genau das Gegenteil. Es konzentriert sich darauf, Ihre größten Schulden mit den höchsten Zinsen zuerst zu beseitigen. Im Idealfall führt diese Taktik dazu, dass Ihre gesamten Schuldenzahlungen im Laufe der Zeit abnehmen, wenn Sie sich von diesen erheblichen Schulden befreien.
2. Ausgaben reduzieren
Es ist auch ein kluger Schritt, diskretionäre Ausgaben zu reduzieren und eine konservativere Haltung einzunehmen, während die Wirtschaft unsicher ist. Das durch diese Bemühungen eingesparte Geld kann zur Verbesserung der Notfalleinsparungen verwendet werden.
„Das Nachverfolgen und Verwalten der Ausgaben innerhalb Ihres Einkommens und Ihrer Mittel ist in jeder Volkswirtschaft von entscheidender Bedeutung, insbesondere jedoch, wenn die wirtschaftliche Unsicherheit am höchsten ist“, sagt Williams. „Wenn Sie keinen Notfallfonds in Höhe von drei bis sechs Monaten Ausgaben haben, reduzieren Sie Ihre Ausgaben jetzt, um diese Reserve aufzubauen, um im Falle eines Einkommensverlusts oder einer Rezession positioniert zu sein.“
Um mit diesem Ziel zu beginnen, überprüfen Sie Ihre monatlichen Ausgaben im Vergleich zu Ihrem Einkommen. Untersuchen Sie im Rahmen des Prozesses Ihre Kontoauszüge, um Stellen zu identifizieren, an denen es möglich sein könnte, Ausgaben zu kürzen oder auszusetzen, auch wenn dies nur kurzfristig der Fall ist.
„Ein paar kleine Einsparungen hier und da können im Laufe der Zeit einen großen Unterschied machen“, sagt Viktorin.
3. Erhöhen Sie Ihren Notfallfonds
Ein Notfallfonds ist ein wichtiges Instrument für das allgemeine finanzielle Wohlergehen. Experten empfehlen generell, drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten auf ein solches Konto zu legen. Sie können Ihre Notfallfondsersparnisse weiter verbessern, indem Sie sie in eine Anlage investieren, in der die Zinssätze für einige der Top-Konten 4 % oder mehr betragen.
„Ein Notfallfonds in bar oder anderen kurzfristigen Investitionen in Höhe von drei bis sechs Monaten Ausgaben ist hilfreich für den Fall unerwarteter Ausgaben, Arbeitsplatzverlust oder Lohnkürzungen“, sagt Williams. „Diejenigen, die in Berufen mit volatileren Einkommen arbeiten oder die anfälliger für Stellenabbau oder Stellenwechsel sind, können sich für eine Aufstockung des Fonds entscheiden.“
Wenn Ihr Notfallfonds noch nicht ganz auf dem Niveau von drei bis sechs Monaten ist, versuchen Sie, 1.000 US-Dollar zu sparen, um anzufangen, und arbeiten Sie danach auf das Wesentliche für einen Monat hin. Wenn Sie diese ersten Schritte unternehmen, können Sie eine solide Grundlage für das weitere Sparen schaffen.
4. Bleiben Sie diversifiziert
Der Aktienmarkt befindet sich einen Großteil des Jahres 2022 auf einer Achterbahnfahrt, und für das kommende Jahr werden weitere Marktschwankungen erwartet. Auch wenn dies entmutigend sein kann, ist es wichtig, diversifiziert zu bleiben und langfristig zu denken, wenn es darum geht
„Es ist wichtig, mit seinen Investitionen auf Kurs zu bleiben und sein Geld mit der Zeit weiter wachsen zu lassen“, sagt Viktorin. „Um ein gewisses Risiko zu minimieren, sollten Sie Ihr Portfolio diversifizieren, indem Sie eine Vermögensmischung haben, die aus , und anderen Anlagen besteht.“
Je weiter Sie von langfristigen Zielen wie entfernt sind, desto mehr Zeit haben Sie auf Ihrer Seite, um Ihre Investitionen zu nutzen. Dies gilt auch in Rezessionen. Wenn der Ruhestand nur noch wenige Jahre entfernt ist, ist es wichtig, dass Sie Ihre Anlagen nicht panisch verkaufen. Sprechen Sie stattdessen mit einem Fachmann, der Ihnen helfen kann, einen erfolgreichen Finanzplan zu erstellen. „Darüber hinaus haben viele Investitionen Zinsen, die hereinkommen und in Ihr Portfolio reinvestiert werden. Wenn Sie Einkommen verlieren [during a recession] und es ersetzen müssen oder Ersparnisse länger halten müssen, möchten Sie dieses Geld vielleicht auf Ihr Bankkonto umverteilen, anstatt es vorerst wieder zu investieren“, rät Viktorin.
5. Erstellen Sie einen Notfallplan
Zusätzlich zu all den Geldbewegungen, die bereits von Finanzexperten skizziert wurden, können Sie sich finanziell absichern, indem Sie einen Notfallplan erstellen. Dies kann die Übernahme eines Nebenjobs beinhalten, damit Sie nicht nur von einer Einkommensquelle abhängig sind, oder es kann bedeuten, Ihre Fähigkeiten zu diversifizieren, um sich im Falle einer Entlassung marktfähiger zu machen.
Notfallpläne variieren stark je nach Person. Aber es ist wichtig, jetzt darüber nachzudenken, welche Probleme Sie am meisten beunruhigen. Geht es möglicherweise um einen Job? Lohnminderung? Die gestiegenen Lebenshaltungskosten?
„Jeder ist anders. Aber es ist wichtig, diese Ängste zu benennen und einen Plan zu erstellen, so gut es Ihre Ressourcen zulassen, um im Voraus das Polster zu schaffen, das Sie Ihrer Meinung nach brauchen werden“, sagt Williams.
Dieser Backup-Plan kann sogar beinhalten, einige statt einer zu behalten, um Ihre finanzielle Flexibilität und Ihr Selbstvertrauen zu erhöhen. Aber der wichtigste Punkt, egal welche Eventualitäten Sie in Betracht ziehen, ist, dass Sie vorausplanen sollten.
„Normalerweise ist es zu spät, nachdem ein Ereignis wie eine Rezession eintritt, die einem den Job nimmt“, sagt Williams.
Das wegnehmen
Da sich 2023 eine potenzielle Rezession abzeichnet, ist es jetzt an der Zeit, sich vorzubereiten. Es gibt einige grundlegende Schritte, die Ihnen helfen können, sich auf eine angespannte Wirtschaftslage vorzubereiten, beginnend mit der Einrichtung eines Notfallfonds oder der Aufstockung dieses Fonds. Es ist auch wichtig, Ihr monatliches Budget kritisch zu überprüfen, um unnötige oder willkürliche Ausgaben zu vermeiden. Es ist ebenfalls ein kluger Schachzug, sicherzustellen, dass Ihre Investitionen diversifiziert sind, und einige Notfallpläne für Worst-Case-Szenarien zu entwickeln.
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf vorgestellt
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