seit 2021. Aber die Amerikaner waren in der Lage, Kreditkartenschulden abzuzahlen und Ersparnisse zu sparen, dank , wodurch die unmittelbare scharfe Prise steigender Preise gelindert wurde.
Mit dem Verschwinden dieser Programme verschwanden jedoch auch diese – und damit berichten fast zwei Drittel der Amerikaner, dass sie . Die Zahl der US-Erwachsenen, die Ende Dezember angaben, kein Geld mehr übrig zu haben, ist fast wieder auf dem Niveau vor der Pandemie.
Inflation , aber das bedeutet nicht, dass die Preise für Konsumgüter im Alltag plötzlich sinken. Stattdessen frisst der hohe Tribut der heutigen Lebenshaltungskosten immer noch die monatlichen Budgets der Amerikaner auf – und es zwingt viele auch, in ihre metaphorischen Sparbüchsen einzubrechen, einschließlich ihrer Rentenkonten.
Der durchschnittliche Beitragssatz der 401(k)-Teilnehmer sank laut Bank of America von 6,6 % ihres Einkommens im Jahr 2021 auf 6,4 % im Dezember 2022. Laut der Analyse der Bank ist dies ein Zeichen dafür, dass sich die Amerikaner derzeit mehr Gedanken über kurzfristige finanzielle Bedürfnisse machen.
Die Amerikaner nehmen auch Geld von ihren Rentenkonten über Kredite und Abhebungen ab. Fast 61.000 der mehr als 3 Millionen Planteilnehmer der Bank of America verfolgten im vergangenen Jahr Kredite aus ihrem 401(k)-Vertrag, während etwa 12.350 Abhebungen vornahmen.
Millennials und Gen X leihen sich stark von ihren 401(k)s
Millennials und jüngere Gen Xer treiben die Kreditaufnahme aus Rentenfonds voran: Die Altersgruppe der 30- bis 49-Jährigen hat im vergangenen Jahr mehr als die Hälfte der Kredite gegen 401(k)-Guthaben aufgenommen, stellt die Bank fest. Das führt dazu, dass Amerikaner für Häuser und Kosten, die mit der Erziehung einer Familie verbunden sind, wie Kinderbetreuung und Bildung, berappen.
Verschiedene Arbeitgeber und Plananbieter haben unterschiedliche Regeln für 401(k)-Darlehen. Wenn ein Arbeitgeber dies jedoch zulässt, beträgt der Betrag bis zu 50.000 USD oder 50 % des Freizügigkeitskontos eines Arbeitnehmers – je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Wenn das gesamte unverfallbare Guthaben weniger als 10.000 US-Dollar beträgt, kann ein berechtigter Arbeitnehmer bis zu einem Guthaben von 10.000 US-Dollar leihen.
Arbeiter, die einen Kredit aufnehmen, aber es ist ein Kredit – also müssen sie den Betrag zurückzahlen. Dies kann schwierig sein, wenn ein Arbeitnehmer seinen Arbeitsplatz verlässt, während er einen Kredit zurückzahlt, da je nach Planregeln der Gesamtbetrag im Allgemeinen sofort zurückgezahlt werden muss oder die einzelnen Personen mit Strafen und Steuern belegt werden.
Während sich die Geldbeträge, die aus den Rentenkonten kommen, verlangsamen mögen, wird die Rückzahlung dieser Gelder nicht einfacher. Unter den 3 Millionen Planteilnehmern, die von der Bank of America analysiert wurden, waren im Dezember 2022 401(k)-Darlehen im Wert von mehr als 450 Millionen US-Dollar – oder etwa 15,9 % – in Verzug. Das ist ein leichter Anstieg gegenüber dem dritten Quartal, als 15,7 % davon ausfielen Kredite waren in Verzug. Generationenübergreifend hatte Gen X (Alter 43 bis 58) mit ihren ausgefallenen Krediten das größte Segment.
Die Amerikaner tauchen immer noch in ihre 401 (k) ein, aber nicht mehr so viel wie früher
Es ist von einem traditionellen 401 (k) vor dem Alter von 59½ zurückgezogen worden. Aber um diese Strafe zu vermeiden (die meisten Plananbieter behalten in der Regel etwa 20 % des Auszahlungsbetrags für Steuern ein). Amerikaner können die Strafe von 10 % beispielsweise vermeiden, wenn sie aufgrund von Arztrechnungen Anspruch auf einen Härtefallabzug haben oder um eine Zwangsvollstreckung oder Zwangsräumung zu vermeiden. Aber die Strafe entfällt auch für neue Eltern, die bis zu 5.000 US-Dollar an Mitteln suchen, oder für diejenigen, die ein Haus kaufen oder die College-Kosten bezahlen.
Aber der stetige Geldstrom aus den Rentenkonten scheint sich zu verlangsamen. Die Zahl der 401(k)-Teilnehmer, die Geld aus ihrer Altersvorsorge nehmen, ist in den letzten drei Monaten des Jahres 2022 zurückgegangen. Die Zahl der Amerikaner, die 401(k)-Darlehen aufnehmen, ist vom dritten zum vierten Quartal 2022 um 12 % zurückgegangen – und das Der durchschnittliche Kredit betrug 7.500 US-Dollar, der niedrigste Durchschnitt im letzten Jahr, laut der Analyse der Bank of America.
Bei den Abhebungen lag der durchschnittliche Betrag im vierten Quartal bei 4.700 US-Dollar, was etwa 8 % weniger im Vergleich zum dritten Quartal ist, so der Bericht. ist mit ziemlicher Sicherheit ein Faktor, aber die Verlangsamung auf dem Wohnungsmarkt spielt wahrscheinlich eine Rolle. Sogar vor der Pandemie für Anzahlungen auf ihre Häuser.
Auf der positiven Seite stellte die Bank of America fest, dass Millennials – trotz der vielen, denen diese Generation gegenübersteht – bei den Sparzinsen führend sind. Fast die Hälfte dieser Generation (im Alter von 27 bis 42) trägt 7 % oder mehr ihres Einkommens zu ihrem 401 (k) bei. Laut dem Bericht der Bank ist das ein höherer Prozentsatz als bei jeder anderen Generation.
Das aktuelle wirtschaftliche Umfeld beeinträchtige die langfristige finanzielle Gesundheit und Planung der Verbraucher, sagte Lorna Sabbia, Leiterin der Sparte für Altersvorsorge und persönliche Vermögenslösungen der Bank of America, in einer Erklärung. „Langfristige Ruhestandsplanung ist eine entscheidende Kennzahl, wenn es um das finanzielle Wohlergehen einer Person sowie der Wirtschaft als Ganzes geht.“
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf vorgestellt
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