Nach 20 Jahren aus dem Wohnhypothekengeschäft steigt die in San Antonio ansässige Frost Bank () wieder in das Geschäft ein, nachdem der Immobilienmarkt seinen Einbruch erlitten hat.
„Wir hatten eine große Kundennachfrage danach“, sagte Phil Green, CEO der Frost Bank, in einem Interview mit Yahoo Finance. „Es war wirklich die Zeit, in der wir sehen konnten, dass die Nachfrage da war … und dachten, es wäre eine gute Anlageklasse für uns für einen langen Zeitraum.“
Die Nachfrage nach Eigenheimen hat nach höheren Kreditkosten viele Erstkäufer aus dem Markt gedrängt.
Die Vertragsunterzeichnungen zum Kauf von Eigenheimen stiegen im Dezember gegenüber dem Vormonat um 2,5 % und beendeten damit einen sechsmonatigen Rückgang. Die Verkäufe neuer Eigenheime stiegen ebenfalls um 2,3 %, wobei der durchschnittliche Verkaufspreis neuer Eigenheime im Dezember bei 442.100 $ lag.
„Ich bin langfristig optimistisch für Texas …[and] Kurzfristig, ehrlich gesagt“, sagte Green. „Das bedeutet, dass viele Menschen in dem Bundesstaat Häuser kaufen werden, denen wir helfen können.“
Laut dem war das Kreditportfolio der Bank 1998 auf etwa 415 Millionen US-Dollar an ausstehenden Wohnungsbaudarlehen angewachsen, was 11,4 % ihres Bestands ausmachte. Zwei Jahre später stellte die Bank die Vergabe von Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien ein.
Bisher wurden zwei Wohnungsbaudarlehen im Rahmen des Hypotheken-Pilotprogramms von Frost abgeschlossen, das nur Mitarbeitern zur Verfügung gestellt wird. Nach einem kurzen Testlauf wird das Baufinanzierungsangebot Bestandskunden zur Verfügung gestellt.
Green rechnet damit, dass das Programm „innerhalb weniger Quartale“ gestartet wird.
„Wir alle wollen, dass die ersten Erfahrungen, die die Leute damit machen, großartig sind“, bemerkte er. „Das Letzte, was wir wollen, sind Leute, die denken, wir hätten ein klobiges System, um nicht die Unterstützung der Maklergemeinschaft für uns zu haben, [and] nicht in der Lage zu sein, diese Dinge zu tun, die wir für Kunden tun möchten.“
Trotz eines kühleren Wohnungsmarktes war der größte Vorteil von Frosts Relaunch die „Reduzierung von [refinance] Aktivität“, sagte Green.
„[This] hat uns einen enormen Talentpool gegeben, um diese Organisation von Grund auf neu aufzubauen“, sagte die Führungskraft.
Die von der Mortgage Bankers Association veröffentlichte letzte Woche zeigte, dass die Refinanzierungsaktivität gegenüber dem Vorjahr um 76 % zurückgegangen ist.
Als Frost ursprünglich beschloss, aus dem Hypothekenvergabegeschäft auszusteigen, war die Technologie veraltet und beeinträchtigte das Kundenerlebnis. Aber die Branche hat sich seitdem weiterentwickelt, was Green signalisiert, dass es noch eine Möglichkeit gibt, den Betrieb besser zu erweitern.
In der Zwischenzeit hat die Bank ihre Standorte in mehreren großen Städten in Texas vervielfacht, darunter 24 Filialen in Houston, weitere 8 kommen in den nächsten zwei Jahren hinzu, und 30 Standorte in der Gegend von Dallas.
Einbruch des Hypothekenteams
Da sich der Wohnungsmarkt verlangsamt, ziehen sich viele Banken aus dem Geschäft zurück. Oder zumindest die Anzahl der Mitarbeiter, die der Branche ausgesetzt sind, reduzieren.
JPMorgan Chase zum Beispiel hat Anfang dieses Monats Hunderte von Mitarbeitern in seiner Hypothekenabteilung entlassen, da das Volumen der Hypothekenvergabe im vergangenen Jahr aufgrund steigender Zinssätze um 60 % zurückgegangen ist.
Und das Unternehmen ist nicht allein, da , , und auch Hunderte von Stellenstreichungen in ihren Hypothekeneinheiten eingeleitet haben, da höhere Zinssätze die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen und Refinanzierungen dämpfen.
Für die Frost Bank hat das Unternehmen bereits etwa 80 Kreditsachbearbeiter eingestellt und plant, den Betrieb auszuweiten.
„Wir haben wirklich die Möglichkeit, engere Beziehungen zu unseren Kunden aufzubauen als zuvor“, sagte Green.
