Die FDIC am Montag für Geschäftszahlungskonten bei Banken angesichts des Scheiterns der Silicon Valley Bank, etwas, das Maßnahmen des Kongresses erfordern würde.
Die Empfehlung kommt, da Technologieunternehmen und Risikokapitalfirmen, die Einlagen bei der Silicon Valley Bank weit über der FDIC-Grenze von 250.000 US-Dollar hielten, riskierten, kein Bargeld zur Verfügung zu haben, um Mitarbeiter oder Lieferanten zu bezahlen, als die Santa Clara Bank zusammenbrach. Die Aufsichtsbehörden riefen besondere Behörden an, um unversicherte Einlagen zu garantieren.
„Das jüngste Scheitern der Silicon Valley Bank und der Signature Bank und die Entscheidung, Systemrisiko-Ausnahmen zum Schutz der nicht versicherten Einleger bei diesen Instituten zu genehmigen, haben grundlegende Fragen zur Rolle der Einlagensicherung im Bankensystem der Vereinigten Staaten aufgeworfen“, sagte die FDIC in a neuer, lang erwarteter Bericht.
Während die überwiegende Zahl der Einlagenkonten unter der Versicherungsgrenze von 250.000 $ bleibt, hat das Wachstum der nicht versicherten Einlagen das Bankensystem laut dem Bericht stärker anfällig für Bankruns gemacht.
Auf ihrem Höhepunkt im Jahr 2021 machten unversicherte Einlagen laut FDIC fast 47 % der inländischen Einlagen aus, mehr als jemals zuvor seit 1949. Unversicherte Einlagen werden auf einem kleinen Teil der Konten gehalten, können aber einen großen Teil der Finanzierung der Banken ausmachen , insbesondere unter den größten Banken, gemessen an Vermögenswerten, sagt die Agentur.
In dem Bericht bietet die FDIC auch zwei weitere Optionen zur Reform des Einlagensicherungssystems an, darunter die Verlängerung der unbegrenzten Deckung – die vollständige Versicherung aller Einlagen – und die Beibehaltung des derzeitigen Systems mit dem Potenzial, das Limit von derzeit 250.000 USD pro Konto anzuheben.
Die FDIC-Warnhinweise, die eine höhere Deckung für Geschäftskonten anbieten, könnten von Einzelpersonen, Trusts oder Nachlässen ausgenutzt werden, die technisch gesehen keine Geschäftskonten sind, und dass der Gesetzgeber die Kriterien für qualifizierte Konten sorgfältig definieren müsste.
