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Analyse: Kostenexplosion im Gesundheitswesen gefährdet Vermögensübertragung
Eine massive Vermögenstransfer von der Babyboomer-Generation zu ihren Nachfolgern ist im Gange, aber eine genaue Analyse der Zahlen zeigt, dass viele Menschen nicht das erhalten werden, was sie erwarten. Die immensen Kosten für die Gesundheitsversorgung werden das Vermögen der meisten Babyboomer aufzehren, bevor es an die Generationen X und Millennials weitergegeben werden kann. Ein Bericht von Fidelity zeigt, dass allein stehende Personen, die 2023 das 65. Lebensjahr erreichen, nach Abzug von Steuern etwa 157.500 US-Dollar gespart haben sollten, um ihre medizinischen Kosten im Ruhestand abdecken zu können. Bei Paaren liegt dieser Betrag bei 315.000 US-Dollar. Obwohl der Vermögenstransfer bereits im Gange ist, werden die meisten Menschen nicht viel erhalten, und es stellt sich die Frage, wer "reich genug ist, um Krankheit zu ertragen". Eine Studie von Cerulli Associates zeigt zudem, dass 42% des großen Vermögenstransfers von wohlhabenden Haushalten stammen, die lediglich 1,5% aller Haushalte ausmachen.
Analyse: Kostenexplosion im Gesundheitswesen gefährdet Vermögensübertragung
Eine umfangreiche Übertragung von Reichtum von Babyboomern auf ihre Nachfolger ist im Gange. Laut einer Analyse von CNBC werden jedoch viele Menschen nicht das erhalten, was sie erwarten. Der Grund dafür sind die überwältigenden Kosten im Gesundheitswesen, die den Reichtum der meisten Babyboomer vor dem Transfer schmälern werden. Laut einem Bericht von Fidelity müssen alleinstehende Personen, die 2023 65 Jahre alt werden, nach Steuern etwa 157.500 US-Dollar gespart haben, um ihre Gesundheitskosten im Ruhestand zu decken. Bei Paaren beläuft sich diese Zahl auf 315.000 US-Dollar. In Bezug auf die aktuellen Niveaus der Altersvorsorgevermögen schätzt eine Umfrage des Transamerica Center for Retirement Studies aus dem Jahr 2023 die folgenden Medianwerte: 289.000 US-Dollar für Babyboomer, 82.000 US-Dollar für die Generation X und 49.000 US-Dollar für Millennials. Obwohl der Reichtumstransfer im Gange ist, werden die meisten Menschen nicht viel erhalten, und CNBC fragt sich, wer „reich genug ist, um Krankheiten zu ertragen“. Eine Studie des Vermögensverwaltungsunternehmens Cerulli Associates aus dem Jahr 2022 ergab, dass 42% des großen Vermögenstransfers von Haushalten mit hohem Nettovermögen und ultrahohem Nettovermögen stammen, die zusammen nur 1,5% aller Haushalte ausmachen.
| Generation | Median Altersvorsorge-Sparbetrag |
|---|---|
| Babyboomer | 289.000 US-Dollar |
| Generation X | 82.000 US-Dollar |
| Millennials | 49.000 US-Dollar |
Es ist wichtig zu beachten, dass die hohen Kosten im Gesundheitswesen häufig dazu führen, dass die Ersparnisse der Menschen aufgezehrt werden. Dies birgt Risiken für diejenigen, die sich um ihre finanzielle Zukunft sorgen. Der Großteil des Reichtumstransfers stammt von Haushalten mit hohem Nettovermögen und ultrahohem Nettovermögen, die nur einen kleinen Prozentsatz aller Haushalte ausmachen. Es bleibt abzuwarten, welche langfristigen Auswirkungen diese Umverteilung von Reichtum haben wird.