Die ethischen Aspekte von Big Data und KI in der Versicherungswelt: Eine Analyse der irischen Zentralbank. Welche Risiken entstehen und wie gehen Versicherungsunternehmen damit um?

Gemäß einem Bericht von paymentandbanking.com, steigt die Verwendung von künstlicher Intelligenz und Big Data in der Versicherungsbranche stetig an. Versicherungsunternehmen setzen diese Technologien zunehmend ein, um Prozesse zu optimieren und automatisieren. Doch stellt sich die Frage nach dem ethischen Umgang mit Big Data und KI in der Versicherungsbranche.

Die irische Zentralbank hat eine Untersuchung zum Thema „Data Ethics Within Insurance“ veröffentlicht, die die Bedeutung von Datenethik in der Versicherungsbranche hervorhebt. Datenethik befasst sich mit moralischen Prinzipien bei Datenverarbeitung und -nutzung und sucht nach Lösungen für ethische Herausforderungen.

Die Studie zeigt, dass Versicherungsunternehmen bereits in großem Maße auf KI und Big Data setzen, insbesondere in den Bereichen Preisfindung, Zeichnungsphase, Verkauf, Vertrieb, Marketing, Produktentwicklung und Schadenmanagement. Allerdings vernachlässigen viele Unternehmen den Aspekt der Datenethik. Die meisten Unternehmen verfügen weder über ausdrückliche Definitionen der Datenethik noch über spezifische Strategien in diesem Bereich.

Dies wirft weitere Fragezeichen auf, da die Verwendung von KI und Analyse-Modellen in der Versicherungsbranche ohne Unternehmensweites Modellinventar und Modellrisikoverfahren erfolgt. Dies birgt eindeutige Risiken für die Versicherten, darunter die Gefährdung des Solidaritäts- und Pooling-Prinzips, mangelnde Erklärbarkeit von Entscheidungen, Marginalisierung und Ausgrenzung von Kunden sowie Diskriminierung und unfaire Behandlung.

Als Wirtschaftsexperte ist es wichtig zu verstehen, dass eine mangelnde Auseinandersetzung mit Datenethik nicht nur die Versicherten gefährdet, sondern auch die Versicherer selbst erheblichen Risiken aussetzt. Es ist daher dringend geboten, dass Versicherungsunternehmen Maßnahmen und Strategien zur Datenethik etablieren, um ethische Grundsätze und faire Entscheidungen zu gewährleisten. Die Vernachlässigung der Datenethik könnte nicht nur Kundenverluste zur Folge haben, sondern auch gegen geltende Gesetze verstoßen, was wiederum teuer werden kann. Es ist an der Zeit, sich intensiv mit Datenethik in der Versicherungsbranche auseinanderzusetzen.