In der heutigen Zeit stehen viele Selbstständige und kleine Unternehmen vor großen Herausforderungen beim Zugang zu Krediten. Laut aktuellen Berichten von Süddeutscher Zeitung ist der traditionelle Weg über die Hausbank oft zeitaufwendig und nur schwer auf die Bedürfnisse kleiner Unternehmen zugeschnitten. Dies ist besonders alarmierend, da im zweiten Quartal 2025 laut KfW-ifo-Kredithürde 35% der mittelständischen Unternehmen den Kreditzugang als schwierig bezeichneten, was einen Rekordwert darstellt.

Die Umfrage von Tide und Civey zeigt ebenfalls, dass 36% der Gründer:innen den Zugang zu Kapital als die größte Herausforderung erleben. Kredite sind für Selbstständige häufig notwendig, um Liquiditätsengpässe zu überbrücken, Projekte vorzufinanzieren oder Wachstum zu ermöglichen. Präzise Lösungen zur Unterstützung dieser Unternehmen sind daher essentiell.

Die Rolle der Fintechs

Fintechs haben in den letzten Jahren die deutsche Finanzlandschaft erheblich beeinflusst und bieten innovative Lösungen, die traditionellen Bankdienstleistungen Konkurrenz machen. Diese digitalen Plattformen ermöglichen schnellere Kreditgenehmigungen, oft innerhalb von Tagen oder sogar Stunden. Größere Transparenz bei Zinssätzen und Gebühren fördert fundierte Entscheidungen, was für KMUs, die etwa 99% der Unternehmen in Deutschland ausmachen, von zentraler Bedeutung ist.

Zusätzlich profitieren kleine und mittlere Unternehmen von maßgeschneiderten Kreditlösungen und flexiblen Finanzierungsangeboten. Durch den Einsatz moderner Technologien, einschließlich Big Data und maschinellem Lernen, können Fintechs die Kreditentscheidungen verbessern. Die Zusammenarbeit zwischen Banken und Fintechs könnte zudem innovative Lösungen wie Open Banking hervorbringen, um den Zugang zu Finanzierungsoptionen weiter zu erleichtern.

Kredite über die Tide Plattform

Die Tide Kreditplattform bietet eine digitale Lösung für Kredite, die schnell und ohne Vermittlungsgebühren funktioniert. Monatlich nutzen rund 3.000 Unternehmer:innen die Tide Plattform, um Finanzierungsanliegen zu klären. Mit bereits bereitgestellten Krediten in Millionenhöhe, die Blankokredite, Leasing und umsatzbasierte Finanzierungen umfassen, ist Tide gut positioniert, um kleinen Unternehmen den Zugang zu Finanzierungserleichterungen zu bieten.

Die Plattform gibt auch konkrete Tipps für Selbstständige, um den Finanzierungsprozess zu optimieren. Dazu zählen eine realistische Finanzierungsplanung mit einem kostenlosen Kreditrechner in der Tide App, die Überprüfung der Gesamtkonditionen, eine papierlose Beantragung von bis zu 1 Million Euro ohne negative Auswirkungen auf den Schufa-Score sowie die Zusammenarbeit mit erfahrenen Partnern wie YouLend, iwoca und Banxware.

Insgesamt zeigt sich, dass digitale Plattformen nicht nur die notwendigen Infrastrukturen bieten, sondern auch dazu beitragen, den Zugang zu Kapital für kleine Unternehmen signifikant zu verbessern. Durch die Verwendung dieser Technologien wird der Einfluss von Fintechs voraussichtlich weiter zunehmen und das Wachstum von KMUs beschleunigen. Dies könnte entscheidend sein, um Herausforderungen im Finanzierungsbereich zu meistern und den vielfältigen Bedürfnissen der Unternehmer:innen gerecht zu werden.

}‘