Die Bundesregierung plant, eine Pflichtversicherung für Hausbesitzer gegen Elementarschäden einzuführen. Diese Regelung soll insbesondere Überschwemmungen, Starkregen und Erdrutsche abdecken. Wohngebäudeversicherungen sollen künftig nur noch mit einer solchen Elementarschaden-Deckung angeboten werden. Bestehende Verträge müssen demnach entsprechend ergänzt werden. Dennoch gibt es Widerstand: Die Mehrheit der Versicherer lehnt die Pflichtversicherung ab und sieht die Regelung so, dass sie zwar eine Elementarschaden-Deckung anbieten müssen, Hausbesitzer diese jedoch ablehnen können. Zudem wird die Bundesregierung aufgefordert, die Versicherungspflicht endlich durchzusetzen, um die finanziellen Belastungen für Bund und Länder zu reduzieren, die aus der hohen Zahl unversicherter Schäden resultieren.
Der Klimawandel spielt eine entscheidende Rolle in dieser Thematik. Dieser verstärkt die Frequenz und Intensität von Naturgefahren, sodass Schäden, die statistisch alle 100 bis 200 Jahre erwartet wurden, jetzteher alle 2 bis 3 Jahre auftreten. Bewohner flussnaher Regionen mussten in den letzten Jahren vermehrt Überflutungen hinnehmen. Über 50 Prozent der Hausbesitzer haben derzeit eine Zusatzversicherung gegen Elementarschäden, was dringend geändert werden müsste. Union und SPD haben die Notwendigkeit einer solchen Versicherung erkannt und drängen auf eine Lösung. Ähnliche Modelle in anderen EU-Ländern zeigen, dass eine Pflichtversicherung durchaus positiv umgesetzt werden kann.
Politische Diskussion und Vorschläge
Die politische Diskussion um die Einführung einer Pflichtversicherung gegen Elementarschäden gewinnt an Fahrt. Versicherer begrüßen zwar diesen Dialog, warnen jedoch vor einfachen Lösungen. Der Elementarschutz ist im Koalitionsvertrag der Bundesregierung verankert, und es wird ein umfassender Ansatz gefordert, um den gesellschaftlichen und finanziellen Herausforderungen gerecht zu werden. Vorschläge aus der Versicherungswirtschaft beinhalten eine Elementarschadenversicherung mit der Möglichkeit eines Opt-out. Das bedeutet, dass Wohngebäudeversicherungen standardmäßig eine Elementarschaden-Deckung enthalten sollten, während Hausbesitzer die Option haben, diese zu verweigern.
Die Abwahl dieser Versicherung sollte jedoch mit einer schriftlichen Erklärung verbunden sein, in der der Verzicht auf staatliche Hilfe im Schadenfall festgehalten wird. Der Gesamtansatz umfasst auch ein Naturgefahren-Gesamtkonzept, das flächendeckenden, freiwilligen Versicherungsschutz mit Opt-out, verbindliche Prävention sowie Klimafolgenanpassung in den Fokus nimmt. Rechtliche Vorgaben sind erforderlich, um das Planen und Bauen risikobewusst zu gestalten. Beispielsweise könnten Baustopps in Überschwemmungsgebieten eine wichtige Präventionsmaßnahme darstellen.
Internationale Modelle und Herausforderungen
Ein Beispiel für eine alternative Lösung könnte das britische Modell Flood Re sein, das einen bezahlbaren Versicherungsschutz ohne verpflichtende Versicherung ermöglicht. Hierbei profitieren Hochrisikoverträge von festen Prämien, die unter den risikotechnisch notwendigen Beiträgen liegen, finanziert durch eine solidarische Abgabe aller Verträge. Diese internationalen Ansätze betonen die Notwendigkeit, politische Aufmerksamkeit auf Prävention und Risikotransparenz zu lenken. Es besteht ein weithin erkennbarer Handlungsbedarf der Bundesregierung, um einen tragfähigen Ansatz zu skizzieren, der die Prävention von Elementarschäden und eine Anpassung an die Klimafolgen wirksam fördert.
Die Einführung einer Pflichtversicherung könnte die Versicherungsdichte erhöhen und damit die individuelle Wahlfreiheit der Hausbesitzer stärken. Eine verbindliche Umsetzung von Prävention und Klimafolgenanpassung ist unerlässlich. Die Versicherungswirtschaft ist bereit, mit ihrem Know-how und den notwendigen Produkten zur Lösung dieser Herausforderung beizutragen. Der gesellschaftliche Gedanke hinter diesen Maßnahmen ist klar: In gemeinsamen Anstrengungen erhofft man sich eine nachhaltige Lösung der Probleme durch den Klimawandel und dessen Auswirkungen auf die Menschen in Deutschland.
