Gemäß einem Bericht von www.capital.de,
Die All-Risk-Police, auch bekannt als Allgefahrendeckung, verspricht einen umfangreichen Versicherungsschutz gegen unbekannte und unbenannte Risiken. Im Vergleich zu herkömmlichen Versicherungspolicen bietet sie zahlreiche Vorteile, ist jedoch auch kostspieliger. Darüber hinaus müssen Versicherungsnehmer bestimmte vertragliche Obliegenheiten beachten, die Interpretationsspielraum bergen und zu Konflikten führen können.
Nach unserem eigenen Bericht, bietet die All-Risk-Police tatsächlich einen erweiterten Versicherungsschutz mit zahlreichen Anwendungsmöglichkeiten. Im privaten Bereich ist diese erweiterte Absicherung in der Wohngebäude-, der Kfz- und der Hausratversicherung üblich. Im gewerblichen Bereich ergänzen sie häufig Inhalts-, Betriebsunterbrechungs-, Transport- und Elektronikabsicherungen. Allerdings sind die Jahresbeiträge für Premium-Hausrat-Varianten oft hoch und können sich auf mehr als 1000 Euro belaufen.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass die All-Risk-Police gewisse Risiken ausschließen muss, um für die Versicherer wirtschaftlich rentabel zu sein. Dies bedeutet, dass auch diese Versicherung nicht alle Risiken abdeckt und somit keinen tatsächlichen Komplettschutz bietet. Einige Risiken wie Verschleiß, Vorsatz und manchmal sogar Klimaschäden sind oft ausgeschlossen. Zudem bergen die vertraglichen Obliegenheiten der Versicherungsnehmer Konfliktpotenzial, da sie oft vage und weit gefasst formuliert sind.
Es ist wichtig zu beachten, dass Verbraucher, trotz des erweiterten Versicherungsschutzes, einzelne Ursachen im Rahmen von Risikoausschlüssen aus dem Deckungsbereich exkludieren können. Ein solches Beispiel sind Schäden durch Überschwemmungen. Dies zeigt, dass die All-Risk-Versicherung ein beratungsintensives Produkt ist, bei dem Verbraucher eine ausführliche Analyse vor dem Abschluss benötigen. Daher sollten sich Interessenten immer an professionelle und unabhängige Versicherungsberater wenden.
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