Az időskori szegénység fenyeget: Miért lehet a részvény a megváltás?

Az időskori szegénység fenyeget: Miért lehet a részvény a megváltás?

Európában sok ember szembesül az időskori szegénység növekvő kockázatával. Szakértők arra figyelmeztetnek, hogy a legnagyobb veszélyt nem a pénzügyi piacok árfolyam-ingadozásai jelentik, hanem mindenekelőtt a befektetők ettől a volatilitástól való félelme. Különösen Németországban úgy tűnik, hogy a lakosság tétovázik, hogy aktívabban vegyenek részt részvénybefektetésekben. Hangos NZZ A részvénybefektetések iránti bizalom hiánya gyakran hamis óvatossággal jár, ami megakadályozza, hogy a befektetők részesüljenek a magasabb hosszú távú hozamból.

Az 50-es éveiben járó ember vagyonának nagy részét gyakran olyan nyugdíjalapokba fekteti, amelyek csak 2-3%-os kamatokat kínálnak a nyugdíj-előtakarékosságra. Ezek a megtérülések gyakran nem elegendőek a vásárlóerő időbeli biztosításához. A harmadik pillérbe hasonló hozamú alapok is tartoznak. Ez a stagnáló fejlődés ellentétben áll az S&P 500 teljesítményével, amely májusban 6%-ot emelkedett, ami több mint kétszerese a nyugdíjpénztárak éves kamatának.

A részvények szerepe a nyugdíjrendszerben

A németországi nyugdíjbiztosítás jelenlegi helyzete egyértelművé teszi, hogy sok polgár főként készpénzben vagy csekkszámlán tartja vagyonát, ahelyett, hogy ígéretes befektetésekbe, például részvényekbe fektetne be. A németek mindössze 17,6%-a részvényes, míg az USA-ban ez az arány 54%. napi hírek. A nőket különösen érinti a „részvényfóbia”, és nagyon tisztelik a tőzsdét, ami egyértelműen megmutatkozik a női részvényesek alacsony számában – mindössze 38%.

Ennek a „tőzsdefóbiának” konkrét anyagi következményei is vannak: a nők átlagosan 900 eurós nyugdíjat kapnak, ami 42,6%-kal kevesebb, mint a férfiak. 2022-ben a nők átlagos öregségi nyugdíja havi 890 euró volt. A szakértők hangsúlyozzák, hogy a részvényekbe történő célzott befektetés hatékonyan enyhítheti az időskori szegénységet. Ennek ellenére a szövetségi kormány tervezett törzsnyugdíja, amely évente 12 milliárd eurót tervez különféle eszközökbe fektetni, messze elmarad a lakosság félelmeinek mérséklésére vonatkozó várakozásoktól.

Részvénybefektetési lehetőség

Bár a részvénypiacok gyakran bizonytalansággal járnak, hosszú távon világszerte átlagosan 7,5%-os pozitív hozamot mutatnak. Különösen a kis kapitalizációjú részvények és a technológiai részvények nagyobb hozamot érhetnek el, még akkor is, ha nagyobb volatilitással járnak. Egyre elfogadottabb az az állítás, hogy az áringadozások inkább lehetőséget, mint kockázatot jelentenek a hosszú távú befektetők számára. Emellett az olyan alternatív befektetéseket, mint a Bitcoin és a kisebb kriptovaluták, a szakértők értékes, bár kockázatos kiegészítésnek tekintik.

Továbbra is látni kell, hogy az iskolai jobb pénzügyi oktatás és az intenzívebb tájékoztatás elősegítheti-e az „aktív cselekvést” a nyugdíjtervezésben. Csak azáltal, hogy proaktív módon közelítik meg pénzügyeiket, biztosíthatják a polgárok, hogy az életkor előrehaladtával ne függjenek az esetlegesen nem megfelelő állami nyugdíjbiztosítástól. Az eddigi eredmények azt mutatják, hogy a változékony környezet valós lehetőségeket is rejt magában, nem csak elkerülendő kockázatokat.