Chudoba v starobe je hrozivá: Prečo by mohli byť akcie spásou!

Chudoba v starobe je hrozivá: Prečo by mohli byť akcie spásou!

Mnoho ľudí v Európe čelí rastúcemu riziku chudoby v starobe. Odborníci varujú, že najväčšia hrozba nespočíva v kolísaní cien na finančných trhoch, ale predovšetkým v strachu investorov z tejto volatility. Najmä v Nemecku sa zdá, že obyvateľstvo váha, či sa aktívnejšie zapojiť do akciových investícií. nahlas NZZ Nedostatok dôvery v investovanie do akcií často koreluje s falošným pocitom opatrnosti, ktorý investorom bráni profitovať z vyšších dlhodobých výnosov.

Päťdesiatnik má často väčšinu svojho majetku investovanú v dôchodkových fondoch, ktoré ponúkajú len 2-3% úrok z dôchodkového sporenia. Tieto výnosy často nestačia na zabezpečenie kúpnej sily v priebehu času. Do tretieho piliera patria aj fondy s podobným výnosom. Tento stagnujúci vývoj kontrastuje s výkonnosťou indexu S&P 500, ktorý v máji vzrástol o 6 %, čo je viac ako dvojnásobok ročnej úrokovej miery penzijných fondov.

Úloha akcií v dôchodkovom systéme

Súčasný stav dôchodkového zabezpečenia v Nemecku jasne ukazuje, že mnohí občania držia svoj majetok prevažne v hotovosti alebo na bežných účtoch namiesto toho, aby investovali do sľubných investícií, ako sú akcie. Len asi 17,6 % Nemcov je akcionármi, zatiaľ čo v USA je tento podiel 54 %. denné správy. Ženy sú obzvlášť postihnuté „fóbiou z akcií“ a majú veľký rešpekt pred akciovým trhom, čo sa jasne odráža v nízkom počte akcionárok – len 38 %.

Táto „akciová fóbia“ má konkrétne finančné dôsledky: ženy dostávajú priemerný dôchodok 900 eur, čo je o 42,6 % menej ako muži. V roku 2022 bol priemerný starobný dôchodok žien 890 eur mesačne. Odborníci zdôrazňujú, že cielené investície do akcií by mohli účinne zmierniť chudobu v starobe. Napriek tomu plánovaný akciový dôchodok federálnej vlády, ktorá plánuje investovať 12 miliárd eur ročne do rôznych aktív, ďaleko zaostáva za očakávaniami zníženia obáv obyvateľstva.

Potenciál kapitálových investícií

Aj keď sú akciové trhy často spájané s neistotou, z dlhodobého hľadiska vykazujú celosvetovo pozitívny výnos v priemere 7,5 %. Najmä malé spoločnosti a technologické akcie majú potenciál vyšších výnosov, aj keď prichádzajú s vyššou volatilitou. Tvrdenie, že kolísanie cien predstavuje pre dlhodobých investorov skôr príležitosť ako riziko, je čoraz viac akceptované. Navyše, alternatívne investície ako bitcoin a menšie kryptomeny sú odborníkmi vnímané ako hodnotné, aj keď rizikové prírastky.

Uvidí sa, či lepšie finančné vzdelávanie na školách a intenzívnejšia informovanosť môžu podporiť „aktívnu činnosť“ pri plánovaní odchodu do dôchodku. Len proaktívnym prístupom k svojim financiám môžu občania zabezpečiť, že v starobe nebudú závislí od potenciálne neprimeraného štátneho dôchodkového zabezpečenia. Doterajšie výsledky ukazujú, že nestále prostredie skrýva aj skutočné príležitosti a nielen riziká, ktorým je potrebné sa vyhnúť.