Revščina v starosti grozi: Zakaj bi lahko bile delnice odrešitev!

Revščina v starosti grozi: Zakaj bi lahko bile delnice odrešitev!

Mnogi ljudje v Evropi se soočajo z vse večjim tveganjem revščine v starosti. Poznavalci opozarjajo, da največja grožnja ni v nihanju cen na finančnih trgih, temveč predvsem v strahu vlagateljev pred to volatilnostjo. Zlasti v Nemčiji se zdi, da se prebivalstvo obotavlja glede dejavnejšega vlaganja v delnice. Glasno NZZ Pomanjkanje zaupanja v naložbe v delnice je pogosto povezano z lažnim občutkom previdnosti, ki vlagateljem preprečuje, da bi izkoristili višje dolgoročne donose.

Oseba v svojih 50-ih ima pogosto večino svojega premoženja naloženega v pokojninskih skladih, ki ponujajo le 2-3 % obresti za pokojninsko varčevanje. Ti donosi pogosto ne zadoščajo za zagotovitev kupne moči skozi čas. Tretji steber vključuje tudi sklade s podobnimi donosi. Ta stagnirajoči razvoj je v nasprotju z uspešnostjo S&P 500, ki je maja zrasel za 6 %, kar je več kot dvakrat več od letne obrestne mere pokojninskih skladov.

Vloga delnic v pokojninskem sistemu

Trenutno stanje pokojninskega zavarovanja v Nemčiji jasno kaže, da mnogi državljani svoje premoženje hranijo predvsem v gotovini ali na tekočih računih, namesto da bi vlagali v obetavne naložbe, kot so delnice. Delničarjev je le okoli 17,6 % Nemcev, medtem ko je v ZDA ta delež 54 %, kaže dnevne novice. Ženske so še posebej prizadete zaradi 'fobije od delnic' in zelo spoštujejo borzo, kar se jasno odraža v nizkem številu delničark - le 38 %.

Ta »borzna fobija« ima konkretne finančne posledice: ženske prejemajo povprečno 900 evrov pokojnine, kar je 42,6 % manj kot moški. Leta 2022 je povprečna starostna pokojnina za ženske znašala 890 evrov na mesec. Strokovnjaki poudarjajo, da bi ciljno vlaganje v delnice lahko učinkovito ublažilo revščino v starosti. Kljub temu načrtovana delniška pokojnina zvezne vlade, ki namerava letno vložiti 12 milijard evrov v različna sredstva, daleč zaostaja za pričakovanji zmanjšanja strahov prebivalstva.

Potencial lastniških naložb

Čeprav so delniški trgi pogosto povezani z negotovostjo, dolgoročno izkazujejo povprečno 7,5-odstotno pozitivno donosnost po vsem svetu. Zlasti delnice z majhno kapitalizacijo in tehnološke delnice imajo potencial za višje donose, tudi če prihajajo z večjo volatilnostjo. Trditev, da nihanje cen za dolgoročne vlagatelje predstavlja priložnost in ne tveganje, postaja vse bolj sprejeta. Poleg tega strokovnjaki menijo, da so alternativne naložbe, kot so Bitcoin in manjše kriptovalute, dragoceni, čeprav tvegani dodatki.

Videti je treba, ali lahko boljša finančna vzgoja v šolah in intenzivnejše obveščanje spodbudita »aktivno ukrepanje« pri načrtovanju upokojitve. Samo s proaktivnim pristopom do svojih financ lahko državljani zagotovijo, da v starosti niso odvisni od morebitno neustreznih državnih pokojnin. Dosedanji rezultati kažejo, da nestanovitna okolja skrivajo tudi resnične priložnosti in ne le tveganja, ki se jim je treba izogniti.