البنك أو التأمين؟ كيفية تأمين توفير التقاعد الخاص بك بشكل صحيح!

البنك أو التأمين؟ كيفية تأمين توفير التقاعد الخاص بك بشكل صحيح!

في سويسرا، تلعب البنوك وشركات التأمين دوراً رئيسياً في مجال توفير معاشات التقاعد الخاصة. كلاهما يقدم حلولاً مختلفة، ولكل منها مزايا وعيوب. تشير التقارير الحالية إلى أن الركيزة الثالثة لتوفير التقاعد، والتي تكمل صندوق التقاعد وصناديق التقاعد، لا غنى عنها بالنسبة للعديد من السويسريين. ويلعب الركيزة 3أ على وجه الخصوص، والتي تدعمها الدولة، دورًا مهمًا في خلق الثروة على المدى الطويل.

تسمح الركيزة 3أ بمدفوعات معفاة من الضرائب تصل إلى 7258 فرنكًا سنويًا للموظفين الذين لديهم صندوق تقاعد. تشجع هذه اللائحة على الادخار للتقاعد، في حين يتم ربط أكثر من 140 مليار فرنك في الركيزة 3 أ، وهو ما يعادل 10.4 مليار فرنك من الودائع في عام 2022. ومع ذلك، تظل الأصول المدفوعة مجمدة حتى يتم استيفاء شروط معينة، مثل التقاعد أو شراء ملكية منزل.

مميزات وعيوب البنوك وشركات التأمين

يختلف كلا المزودين بشكل كبير في عروض الركيزة 3 أ. وتتمثل مزايا البنوك بشكل خاص في المستوى العالي من المرونة والقدرة على الاختيار من بين حلول التقاعد المختلفة، مثل حسابات التوفير 3 وصناديق التقاعد. وهذا يمكّن المدخرين أيضًا من دفع مكافآت غير منتظمة في مخصصات معاشاتهم التقاعدية وتحقيق أقصى قدر من العائدات من خلال الاستثمار في الصناديق أو صناديق الاستثمار المتداولة.

ومن ناحية أخرى، تتمتع شركات التأمين بنقاط قوة خاصة بها. إنها توفر الفرصة للجمع بين توفير التقاعد ومنتجات التأمين الأخرى، وهو أمر جذاب بشكل خاص للأشخاص الذين لديهم وظائف تتطلب جهدًا بدنيًا أو التزامات عائلية. ومع ذلك، عادة ما تكون العائدات أقل وقد تكون تكاليف الإدارة أعلى. يضمن التأمين عائدًا ثابتًا، وهو ما قد يكون مثيرًا للاهتمام للمستثمرين الذين يتجنبون المخاطرة.

الركيزة 3ب واعتبارات أخرى

بالإضافة إلى الركيزة 3أ، هناك أيضًا الركيزة 3ب، والتي تمثل شكلاً أكثر مرونة لتوفير المعاشات التقاعدية. الودائع ليست معفاة من الضرائب هنا، ولكن الوصول إلى الأصول المحفوظة ممكن في أي وقت. وتقدم البنوك منتجات أكثر مرونة في هذا المجال، بينما تطلب شركات التأمين في كثير من الأحيان التزامات طويلة الأجل.

وفي مقارنة مباشرة، توفر البنوك مزايا كبيرة من حيث المرونة وفرص العائد، في حين توفر شركات التأمين أمانًا إضافيًا. عندما يتعلق الأمر بالتأمين، فإن التغطية في حالة العجز أو الوفاة هي حجة حاسمة، في حين أن البنوك لا تقدم مدفوعات مضمونة في حالة وقوع مثل هذه الأحداث.

يعتمد الاختيار بين حل البنك أو التأمين إلى حد كبير على الاحتياجات الفردية. يمكن لأي شخص يقدر المرونة والعوائد الأعلى أن يختار البنك. ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى حماية إضافية، فيجب عليك التفكير في التأمين. يمكن أيضًا أن يكون الجمع بين كلا الحلين منطقيًا للاستفادة من مزايا كلا النظامين.

من أجل الحصول على وضوح بشأن وضعك الشخصي، فمن المستحسن إجراء فحص احترازي. يمكن أن يكون هذا الإجراء حاسما في تطوير استراتيجية التخطيط الخاصة للتقاعد المناسبة التي تلبي ظروف الحياة الفردية.

باختصار، تقدم كل من البنوك وشركات التأمين خيارات قيمة لتوفير الخدمات الخاصة في سويسرا. في النهاية، من الضروري اتخاذ قرار مستنير بناءً على أهداف التقاعد الخاصة بك.

لمزيد من المعلومات حول مزايا وعيوب نماذج المعاشات التقاعدية المختلفة، يمكنك قراءة المقالات من هنا ناه و بيان صحفي يتم استشارتها.