Банка или застраховка? Как правилно да осигурите пенсионното си осигуряване!

Банка или застраховка? Как правилно да осигурите пенсионното си осигуряване!

В Швейцария банките и застрахователните компании са централни играчи в областта на частното пенсионно осигуряване. И двете предлагат различни решения, всяко с предимства и недостатъци. Настоящите доклади показват, че третият стълб на пенсионното осигуряване, който допълва AHV и пенсионните фондове, е незаменим за много швейцарци. По-специално стълб 3а, който се подкрепя от държавата, играе важна роля в дългосрочното създаване на богатство.

Стълб 3a позволява данъчно приспадащи се плащания до 7 258 франка годишно за служители с пенсионен фонд. Този регламент насърчава спестяването за пенсиониране, докато над 140 милиарда франка са обвързани в стълб 3а, което съответства на 10,4 милиарда франка в депозити през 2022 г. Изплатените активи обаче остават блокирани, докато не бъдат изпълнени определени условия, като пенсиониране или закупуване на собственост върху жилище.

Предимства и недостатъци на банките и застрахователните компании

И двата доставчика се различават значително в своите предложения за стълб 3a. Предимствата на банките по-специално са високо ниво на гъвкавост и възможност за избор от различни пенсионни решения, като Спестовни 3 сметки и пенсионни фондове. Това също така позволява на спестителите да правят нередовни плащания на бонуси към своите пенсионни осигуровки и да максимизират възвръщаемостта чрез инвестиране във фондове или ETF.

От друга страна, застрахователните компании имат своите силни страни. Те предлагат възможност за комбиниране на пенсионното осигуряване с други застрахователни продукти, което е особено привлекателно за хора с физически трудна работа или семейни задължения. Възвръщаемостта обаче обикновено е по-ниска и разходите за управление може да са по-високи. Застраховката гарантира фиксирана възвръщаемост, което може да бъде интересно за инвеститорите, склонни към риск.

Стълб 3b и допълнителни съображения

В допълнение към стълб 3а има и стълб 3б, който представлява по-гъвкава форма на пенсионно осигуряване. Тук депозитите не се приспадат от данъци, но достъпът до запазените активи е възможен по всяко време. Банките предлагат по-гъвкави продукти в тази област, докато застрахователните компании често изискват дългосрочни ангажименти.

При директно сравнение банките предоставят значителни предимства по отношение на гъвкавостта и възможностите за възвръщаемост, докато застрахователните компании предлагат допълнителна сигурност. Когато става въпрос за застраховка, покритието в случай на инвалидност или смърт е решаващ аргумент, докато банките не предлагат гарантирани плащания в случай на такива събития.

Изборът между банково или застрахователно решение зависи до голяма степен от индивидуалните нужди. Всеки, който цени гъвкавостта и по-високата доходност, може да избере банката. Въпреки това, ако имате нужда от допълнителна защита, трябва да помислите за застраховка. Комбинацията от двете решения също може да има смисъл, за да се възползвате от предимствата на двете системи.

За да добиете яснота относно личната си ситуация, препоръчително е да извършите предпазна проверка. Тази мярка може да бъде от решаващо значение за разработването на правилната частна стратегия за планиране на пенсионирането, която отговаря на индивидуалните житейски обстоятелства.

В обобщение, както банките, така и застрахователните компании предлагат ценни възможности за частно предоставяне на услуги в Швейцария. В крайна сметка е от решаващо значение да вземете информирано решение въз основа на вашите собствени цели за пенсиониране.

За повече информация относно предимствата и недостатъците на различните пенсионни модели можете да прочетете статиите от нее и Прессъобщение да бъдат консултирани.