Banka nebo pojišťovna? Jak si správně zajistit důchodové zabezpečení!

Banka nebo pojišťovna? Jak si správně zajistit důchodové zabezpečení!

Ve Švýcarsku jsou centrálními hráči v oblasti soukromého důchodového zabezpečení banky a pojišťovny. Oba nabízejí různá řešení, každé s výhodami a nevýhodami. Současné zprávy ukazují, že třetí pilíř důchodového zabezpečení, který doplňuje AHV a penzijní fondy, je pro mnoho Švýcarů nepostradatelný. V dlouhodobé tvorbě bohatství hraje důležitou roli zejména pilíř 3a, který je podporován státem.

Pilíř 3a umožňuje daňově uznatelné platby až do výše 7 258 franků ročně pro zaměstnance s penzijním fondem. Toto nařízení podporuje spoření na důchod, zatímco v pilíři 3a je vázáno přes 140 miliard franků, což odpovídá 10,4 miliardám franků na vkladech v roce 2022. Splacená aktiva však zůstávají blokována, dokud nejsou splněny určité podmínky, jako je odchod do důchodu nebo nákup vlastnictví domu.

Výhody a nevýhody bank a pojišťoven

Oba poskytovatelé se výrazně liší ve svých nabídkách Pilíře 3a. Výhodou zejména bank je vysoká flexibilita a možnost výběru z různých penzijních řešení, jako jsou Spořicí 3 účty a penzijní fondy. To také umožňuje střadatelům nepravidelně vyplácet bonusy do svých penzijních fondů a maximalizovat výnosy investováním do fondů nebo ETF.

Na druhou stranu pojišťovny mají své silné stránky. Nabízejí možnost kombinovat penzijní připojištění s dalšími pojistnými produkty, což je atraktivní zejména pro osoby s fyzicky náročným zaměstnáním nebo rodinnými povinnostmi. Návratnost je však obvykle nižší a náklady na správu mohou být vyšší. Pojištění garantuje fixní výnos, což by mohlo být zajímavé pro investory averzní k riziku.

Pilíř 3b a další úvahy

Kromě pilíře 3a existuje ještě pilíř 3b, který představuje flexibilnější formu důchodového zabezpečení. Vklady zde nejsou daňově uznatelné, ale přístup k naspořenému majetku je možný kdykoli. Banky nabízejí v této oblasti flexibilnější produkty, pojišťovny naopak často vyžadují dlouhodobé závazky.

Banky v přímém srovnání poskytují významné výhody z hlediska flexibility a možností návratnosti, pojišťovny zase další zabezpečení. U pojištění je zásadním argumentem krytí pro případ invalidity nebo smrti, zatímco banky nenabízejí garantované platby v případě takových událostí.

Volba mezi bankovním nebo pojišťovacím řešením závisí do značné míry na individuálních potřebách. Banku si mohl vybrat každý, kdo oceňuje flexibilitu a vyšší výnosy. Pokud však potřebujete další ochranu, měli byste zvážit pojištění. Smyslem může být i kombinace obou řešení, aby bylo možné využít výhod obou systémů.

Pro ujasnění vaší osobní situace je vhodné provést preventivní kontrolu. Toto opatření může být zásadní pro rozvoj správné strategie soukromého plánování odchodu do důchodu, která odpovídá individuálním životním podmínkám.

Stručně řečeno, banky i pojišťovny nabízejí cenné možnosti soukromého poskytování ve Švýcarsku. V konečném důsledku je zásadní učinit informované rozhodnutí založené na vašich vlastních důchodových cílech.

Pro další informace o výhodách a nevýhodách různých penzijních modelů si můžete přečíst články z Ne a Tisková zpráva být konzultován.