Bank eller forsikring? Sådan sikrer du din pension korrekt!

Bank eller forsikring? Sådan sikrer du din pension korrekt!

I Schweiz er banker og forsikringsselskaber centrale aktører på området for privat pension. Begge tilbyder forskellige løsninger, hver med fordele og ulemper. Aktuelle rapporter viser, at den tredje søjle i pensionsordningen, som supplerer AHV og pensionsfondene, er uundværlig for mange schweizere. Især søjle 3a, som støttes af staten, spiller en vigtig rolle i den langsigtede velstandsskabelse.

Søjle 3a tillader fradragsberettigede betalinger på op til 7.258 francs årligt for ansatte med en pensionskasse. Denne forordning tilskynder til pensionsopsparing, mens over 140 milliarder francs er bundet op i søjle 3a, hvilket svarer til 10,4 milliarder francs i indskud i 2022. De indbetalte aktiver forbliver dog spærret, indtil visse betingelser er opfyldt, såsom pensionering eller køb af boligejerskab.

Fordele og ulemper ved banker og forsikringsselskaber

Begge udbydere adskiller sig markant i deres søjle 3a-tilbud. Fordelene ved især banker er en høj grad af fleksibilitet og muligheden for at vælge mellem forskellige pensionsløsninger, såsom Spare 3 konti og pensionskasser. Dette gør det også muligt for opsparere at foretage uregelmæssige bonusindbetalinger til deres pensionsordninger og maksimere afkastet ved at investere i fonde eller ETF'er.

På den anden side har forsikringsselskaber deres egne styrker. De giver mulighed for at kombinere pensionsydelser med andre forsikringsprodukter, hvilket er særligt attraktivt for personer med fysisk krævende job eller familieforpligtelser. Afkastet er dog typisk lavere, og administrationsomkostningerne kan være højere. Forsikring garanterer et fast afkast, hvilket kunne være interessant for risikovillige investorer.

Søjle 3b og yderligere overvejelser

Ud over søjle 3a er der også søjle 3b, som repræsenterer en mere fleksibel form for pensionsordning. Indskud er ikke fradragsberettiget her, men adgang til de opsparede aktiver er til enhver tid mulig. Banker tilbyder mere fleksible produkter på dette område, mens forsikringsselskaber ofte kræver langsigtede forpligtelser.

I en direkte sammenligning giver banker betydelige fordele i form af fleksibilitet og afkastmuligheder, mens forsikringsselskaber tilbyder yderligere sikkerhed. Når det kommer til forsikring, er dækning i tilfælde af invaliditet eller død et afgørende argument, mens banker ikke tilbyder garanterede betalinger i tilfælde af sådanne hændelser.

Valget mellem bank- eller forsikringsløsning afhænger i høj grad af individuelle behov. Enhver, der værdsætter fleksibilitet og højere afkast, kan vælge banken. Men hvis du har brug for yderligere beskyttelse, bør du overveje en forsikring. En kombination af begge løsninger kan også give mening for at udnytte fordelene ved begge systemer.

For at få klarhed over din personlige situation er det tilrådeligt at foretage et forsigtighedstjek. Denne foranstaltning kan være afgørende for udviklingen af ​​den rigtige private pensionsplanlægningsstrategi, der opfylder individuelle livsbetingelser.

Sammenfattende tilbyder både banker og forsikringsselskaber værdifulde muligheder for privat levering i Schweiz. I sidste ende er det afgørende at træffe en informeret beslutning baseret på dine egne pensionsmål.

For yderligere information om fordele og ulemper ved de forskellige pensionsmodeller kan du læse artiklerne fra Næh og Pressemeddelelse blive hørt.