Τράπεζα ή ασφάλιση; Πώς να εξασφαλίσετε σωστά το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα!

Τράπεζα ή ασφάλιση; Πώς να εξασφαλίσετε σωστά το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα!

Στην Ελβετία, οι τράπεζες και οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι κεντρικοί παράγοντες στον τομέα της παροχής ιδιωτικών συντάξεων. Και οι δύο προσφέρουν διαφορετικές λύσεις, η καθεμία με πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Οι τρέχουσες εκθέσεις δείχνουν ότι ο τρίτος πυλώνας των συνταξιοδοτικών παροχών, που συμπληρώνει το AHV και τα συνταξιοδοτικά ταμεία, είναι απαραίτητος για πολλούς Ελβετούς. Ειδικά ο πυλώνας 3α, που υποστηρίζεται από το κράτος, παίζει σημαντικό ρόλο στη μακροπρόθεσμη δημιουργία πλούτου.

Ο πυλώνας 3α επιτρέπει πληρωμές που εκπίπτουν από φόρους έως και 7.258 φράγκα ετησίως για τους εργαζόμενους με συνταξιοδοτικό ταμείο. Αυτός ο κανονισμός ενθαρρύνει την αποταμίευση για συνταξιοδότηση, ενώ πάνω από 140 δισεκατομμύρια φράγκα συνδέονται στον πυλώνα 3α, που αντιστοιχεί σε 10,4 δισεκατομμύρια φράγκα σε καταθέσεις το 2022. Ωστόσο, τα πληρωμένα περιουσιακά στοιχεία παραμένουν δεσμευμένα μέχρι να εκπληρωθούν ορισμένες προϋποθέσεις, όπως η συνταξιοδότηση ή η αγορά ιδιοκτησίας κατοικίας.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα τραπεζών και ασφαλιστικών εταιρειών

Και οι δύο πάροχοι διαφέρουν σημαντικά στις προσφορές τους στο Pillar 3a. Τα πλεονεκτήματα των τραπεζών ειδικότερα είναι το υψηλό επίπεδο ευελιξίας και η δυνατότητα επιλογής από διάφορες συνταξιοδοτικές λύσεις, όπως λογαριασμούς Ταμιευτηρίου 3 και συνταξιοδοτικά ταμεία. Αυτό δίνει επίσης τη δυνατότητα στους αποταμιευτές να πραγματοποιούν παράτυπες πληρωμές μπόνους στις συνταξιοδοτικές τους παροχές και να μεγιστοποιούν τις αποδόσεις επενδύοντας σε κεφάλαια ή ETF.

Από την άλλη, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν τα δικά τους δυνατά σημεία. Προσφέρουν τη δυνατότητα συνδυασμού των συνταξιοδοτικών παροχών με άλλα ασφαλιστικά προϊόντα, κάτι που είναι ιδιαίτερα ελκυστικό για άτομα με σωματικά απαιτητικές θέσεις εργασίας ή οικογενειακές υποχρεώσεις. Ωστόσο, οι αποδόσεις είναι συνήθως χαμηλότερες και το κόστος διαχείρισης μπορεί να είναι υψηλότερο. Η ασφάλιση εγγυάται μια σταθερή απόδοση, η οποία θα μπορούσε να είναι ενδιαφέρουσα για τους επενδυτές που αποστρέφονται τον κίνδυνο.

Πυλώνας 3β και περαιτέρω εκτιμήσεις

Εκτός από τον πυλώνα 3α, υπάρχει επίσης ο πυλώνας 3β, ο οποίος αντιπροσωπεύει μια πιο ευέλικτη μορφή παροχής συντάξεων. Οι καταθέσεις δεν εκπίπτουν φόρου εδώ, αλλά η πρόσβαση στα αποθηκευμένα περιουσιακά στοιχεία είναι δυνατή ανά πάσα στιγμή. Οι τράπεζες προσφέρουν πιο ευέλικτα προϊόντα σε αυτόν τον τομέα, ενώ οι ασφαλιστικές εταιρείες συχνά απαιτούν μακροπρόθεσμες δεσμεύσεις.

Σε μια άμεση σύγκριση, οι τράπεζες παρέχουν σημαντικά πλεονεκτήματα όσον αφορά την ευελιξία και τις ευκαιρίες επιστροφής, ενώ οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν πρόσθετη ασφάλεια. Όσον αφορά την ασφάλιση, η κάλυψη σε περίπτωση αναπηρίας ή θανάτου είναι ένα κρίσιμο επιχείρημα, ενώ οι τράπεζες δεν προσφέρουν εγγυημένες πληρωμές σε περίπτωση τέτοιων γεγονότων.

Η επιλογή μεταξύ τράπεζας ή ασφαλιστικής λύσης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τις ατομικές ανάγκες. Όποιος εκτιμά την ευελιξία και τις υψηλότερες αποδόσεις θα μπορούσε να επιλέξει την τράπεζα. Ωστόσο, εάν χρειάζεστε πρόσθετη προστασία, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο ασφάλισης. Ένας συνδυασμός και των δύο λύσεων μπορεί επίσης να έχει νόημα για να επωφεληθείτε από τα πλεονεκτήματα και των δύο συστημάτων.

Προκειμένου να αποκτήσετε σαφήνεια σχετικά με την προσωπική σας κατάσταση, καλό είναι να πραγματοποιήσετε έναν προληπτικό έλεγχο. Αυτό το μέτρο μπορεί να είναι κρίσιμο για την ανάπτυξη της σωστής ιδιωτικής στρατηγικής προγραμματισμού συνταξιοδότησης που να ανταποκρίνεται στις ατομικές συνθήκες ζωής.

Συνοπτικά, τόσο οι τράπεζες όσο και οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν πολύτιμες επιλογές για ιδιωτικές παροχές στην Ελβετία. Τελικά, είναι σημαντικό να λάβετε μια τεκμηριωμένη απόφαση με βάση τους δικούς σας στόχους συνταξιοδότησης.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των διαφορετικών συνταξιοδοτικών μοντέλων, μπορείτε να διαβάσετε τα άρθρα από Μπα και Δελτίο τύπου να συμβουλευτείτε.