¿Banco o seguro? ¡Cómo asegurar adecuadamente su provisión de jubilación!

¿Banco o seguro? ¡Cómo asegurar adecuadamente su provisión de jubilación!

En Suiza, los bancos y las compañías de seguros son actores centrales en el ámbito de las pensiones privadas. Ambos ofrecen soluciones diferentes, cada una con ventajas y desventajas. Los informes actuales muestran que el tercer pilar de la previsión para la jubilación, que complementa el AHV y los fondos de pensiones, es indispensable para muchos suizos. En particular, el Pilar 3a, que cuenta con el apoyo del Estado, desempeña un papel importante en la creación de riqueza a largo plazo.

El Pilar 3a permite pagos deducibles de impuestos de hasta 7.258 francos al año para los empleados con un fondo de pensiones. This regulation encourages saving for retirement, while over 140 billion francs are tied up in pillar 3a, which corresponds to 10.4 billion francs in deposits in 2022. However, the paid-in assets remain blocked until certain conditions are met, such as retirement or the purchase of home ownership.

Ventajas y desventajas de los bancos y compañías de seguros.

Ambos proveedores difieren significativamente en sus ofertas del Pilar 3a. Las ventajas de los bancos en particular son su alto nivel de flexibilidad y la posibilidad de elegir entre diversas soluciones de pensiones, como las cuentas de ahorro 3 y los fondos de pensiones. Esto también permite a los ahorradores realizar pagos irregulares de bonificaciones a su provisión de pensiones y maximizar la rentabilidad invirtiendo en fondos o ETF.

Por otro lado, las compañías de seguros tienen sus propios puntos fuertes. Ofrecen la oportunidad de combinar la provisión de jubilación con otros productos de seguro, lo que resulta especialmente atractivo para personas con trabajos físicamente exigentes o obligaciones familiares. Sin embargo, los rendimientos suelen ser menores y los costos de gestión pueden ser mayores. El seguro garantiza una rentabilidad fija, lo que podría resultar interesante para inversores reacios al riesgo.

Pilar 3b y consideraciones adicionales

Además del pilar 3a, también existe el pilar 3b, que representa una forma más flexible de provisión de pensiones. Los depósitos no son deducibles de impuestos aquí, pero el acceso a los activos guardados es posible en cualquier momento. Los bancos ofrecen productos más flexibles en este ámbito, mientras que las compañías de seguros suelen exigir compromisos a largo plazo.

En comparación directa, los bancos ofrecen importantes ventajas en términos de flexibilidad y oportunidades de rentabilidad, mientras que las compañías de seguros ofrecen seguridad adicional. Cuando se trata de seguros, la cobertura en caso de invalidez o muerte es un argumento crucial, mientras que los bancos no ofrecen pagos garantizados en caso de tales eventos.

La elección entre una solución bancaria o de seguros depende en gran medida de las necesidades individuales. Cualquiera que valore la flexibilidad y una mayor rentabilidad podría elegir el banco. Sin embargo, si necesita protección adicional, debería considerar un seguro. También puede tener sentido una combinación de ambas soluciones para aprovechar las ventajas de ambos sistemas.

Para tener más claridad sobre su situación personal, es recomendable realizar un control preventivo. Esta medida puede ser crucial para desarrollar la estrategia privada de planificación de la jubilación adecuada que se ajuste a las circunstancias de la vida individual.

En resumen, tanto los bancos como las compañías de seguros ofrecen valiosas opciones para la provisión privada en Suiza. En última instancia, es fundamental tomar una decisión informada basada en sus propios objetivos de jubilación.

Para más información sobre las ventajas y desventajas de los diferentes modelos de pensiones, puedes leer los artículos de No y presione soltar ser consultado.