Pankki vai vakuutus? Näin varmistat eläketurvasi oikein!

Pankki vai vakuutus? Näin varmistat eläketurvasi oikein!

Sveitsissä pankit ja vakuutusyhtiöt ovat keskeisiä toimijoita yksityisen eläketurvan alueella. Molemmat tarjoavat erilaisia ​​ratkaisuja, joista jokaisella on etuja ja haittoja. Tämänhetkiset raportit osoittavat, että AHV:tä ja eläkerahastoja täydentävä eläketurvan kolmas pilari on monille sveitsiläisille välttämätön. Erityisesti valtion tukema pilari 3a on tärkeässä roolissa pitkän aikavälin vaurauden luomisessa.

Pilari 3a mahdollistaa eläkesäätiön omaaville työntekijöille verovähennyskelpoisen maksun jopa 7 258 frangia vuodessa. Säännös kannustaa säästämään eläkettä varten, kun taas pilariin 3a on sidottu yli 140 miljardia frangia, mikä vastaa 10,4 miljardia frangia talletuksia vuonna 2022. Maksetut varat ovat kuitenkin lukittuna, kunnes tietyt ehdot täyttyvät, kuten eläkkeelle siirtyminen tai asunnon osto.

Pankkien ja vakuutusyhtiöiden edut ja haitat

Molemmat palveluntarjoajat eroavat merkittävästi Pillar 3a -tarjouksistaan. Etenkin pankkien etuja ovat korkea joustavuus ja mahdollisuus valita erilaisista eläkeratkaisuista, kuten Säästö 3 -tilit ja eläkerahastot. Näin säästäjät voivat myös suorittaa epäsäännöllisiä bonusmaksuja eläketurvaansa ja maksimoida tuotot sijoittamalla rahastoihin tai ETF:iin.

Toisaalta vakuutusyhtiöillä on omat vahvuutensa. Ne tarjoavat mahdollisuuden yhdistää eläketurva muihin vakuutustuotteisiin, mikä on erityisen houkuttelevaa fyysisesti vaativissa työ- tai perhevelvoitteissa oleville. Tuotot ovat kuitenkin tyypillisesti alhaisemmat ja hallinnointikustannukset voivat olla korkeammat. Vakuutukset takaavat kiinteän tuoton, mikä voi olla kiinnostavaa riskiä vältteleville sijoittajille.

Pilari 3b ja muita huomioita

Pilarin 3a lisäksi on myös pilari 3b, joka edustaa joustavampaa eläketurvaa. Talletukset eivät ole verovähennyskelpoisia, mutta säästettyihin varoihin pääsee milloin tahansa. Pankit tarjoavat tällä alueella joustavampia tuotteita, kun taas vakuutusyhtiöt vaativat usein pitkäaikaisia ​​sitoumuksia.

Suorassa vertailussa pankit tarjoavat merkittäviä etuja joustavuudessa ja tuottomahdollisuuksissa, kun taas vakuutusyhtiöt tarjoavat lisäturvaa. Vakuutuksissa vammaisuuden tai kuolemantapaus on ratkaiseva argumentti, kun taas pankit eivät tarjoa taattuja maksuja tällaisissa tapauksissa.

Valinta pankin tai vakuutusratkaisun välillä riippuu pitkälti yksilöllisistä tarpeista. Jokainen joustavuutta ja korkeampaa tuottoa arvostava voi valita pankin. Jos kuitenkin tarvitset lisäsuojaa, kannattaa harkita vakuutusta. Molempien ratkaisujen yhdistelmä voi myös olla järkevää, jotta voidaan hyödyntää molempien järjestelmien etuja.

Saadaksesi selvyyttä henkilökohtaisesta tilanteestasi, on suositeltavaa suorittaa ennaltaehkäisevä tarkistus. Tällä toimenpiteellä voi olla ratkaiseva merkitys oikean, yksilöllisiin elämänolosuhteisiin sopivan yksityisen eläkesuunnittelustrategian kehittämisessä.

Yhteenvetona voidaan todeta, että sekä pankit että vakuutusyhtiöt tarjoavat arvokkaita vaihtoehtoja yksityiseen varainhankintaan Sveitsissä. Viime kädessä on tärkeää tehdä tietoinen päätös omien eläketavoitteidesi perusteella.

Lisätietoja eri eläkemallien eduista ja haitoista on artikkelissa Ei ja Lehdistötiedote kuulla.