Banque ou assurance ? Comment bien sécuriser sa prévoyance retraite !

Banque ou assurance ? Comment bien sécuriser sa prévoyance retraite !

En Suisse, les banques et les assurances sont des acteurs centraux dans le domaine de la prévoyance privée. Les deux proposent des solutions différentes, chacune présentant des avantages et des inconvénients. Les rapports actuels montrent que le troisième pilier de la prévoyance vieillesse, qui complète l'AVS et les caisses de pension, est indispensable pour de nombreux Suisses. Le pilier 3a en particulier, soutenu par l’État, joue un rôle important dans la création de richesse à long terme.

Le pilier 3a autorise des versements annuels déductibles d'impôt jusqu'à 7'258 francs pour les salariés disposant d'une caisse de pension. Cette réglementation encourage l'épargne pour la retraite, alors que plus de 140 milliards de francs sont immobilisés dans le pilier 3a, ce qui correspond à 10,4 milliards de francs de dépôts en 2022. Les avoirs versés restent toutefois bloqués jusqu'à ce que certaines conditions soient remplies, comme la retraite ou l'accession à la propriété.

Avantages et inconvénients des banques et des compagnies d'assurance

Les deux prestataires diffèrent considérablement dans leurs offres pour le pilier 3a. Les avantages des banques résident notamment dans leur grande flexibilité et dans la possibilité de choisir parmi différentes solutions de prévoyance, telles que les comptes d'épargne 3 et les fonds de pension. Cela permet également aux épargnants de verser des primes irrégulières à leur prévoyance et de maximiser les rendements en investissant dans des fonds ou des ETF.

D’un autre côté, les compagnies d’assurance ont leurs propres atouts. Elles offrent la possibilité de combiner la prévoyance vieillesse avec d'autres produits d'assurance, ce qui est particulièrement intéressant pour les personnes ayant un travail physiquement exigeant ou des obligations familiales. Toutefois, les rendements sont généralement inférieurs et les coûts de gestion peuvent être plus élevés. L'assurance garantit un rendement fixe, ce qui pourrait être intéressant pour les investisseurs peu enclins au risque.

Pilier 3b et autres considérations

Outre le pilier 3a, il existe également le pilier 3b, qui représente une forme de prévoyance plus flexible. Les dépôts ne sont pas ici déductibles fiscalement, mais l'accès aux avoirs épargnés est possible à tout moment. Les banques proposent des produits plus flexibles dans ce domaine, tandis que les compagnies d'assurance exigent souvent des engagements à long terme.

En comparaison directe, les banques offrent des avantages significatifs en termes de flexibilité et de possibilités de rendement, tandis que les compagnies d'assurance offrent une sécurité supplémentaire. En matière d'assurance, la couverture en cas d'invalidité ou de décès est un argument crucial, alors que les banques ne proposent pas de garanties de paiement en cas de tels événements.

Le choix entre une solution bancaire ou une solution d’assurance dépend en grande partie des besoins individuels. Quiconque apprécie la flexibilité et des rendements plus élevés pourrait choisir la banque. Toutefois, si vous avez besoin d’une protection supplémentaire, vous devriez envisager une assurance. Une combinaison des deux solutions peut également s’avérer judicieuse afin de profiter des avantages des deux systèmes.

Afin de clarifier votre situation personnelle, il est conseillé de procéder à un contrôle préventif. Cette mesure peut être cruciale pour développer la bonne stratégie de planification de la retraite privée adaptée aux circonstances de vie individuelles.

En résumé, les banques et les assurances offrent des possibilités intéressantes en matière de prévoyance privée en Suisse. En fin de compte, il est crucial de prendre une décision éclairée en fonction de vos propres objectifs de retraite.

Pour plus d'informations sur les avantages et les inconvénients des différents modèles de prévoyance, vous pouvez lire les articles de Non et communiqué de presse être consulté.