Banka ili osiguranje? Kako pravilno osigurati svoju mirovinu!

Banka ili osiguranje? Kako pravilno osigurati svoju mirovinu!

U Švicarskoj su banke i osiguravajuća društva središnji igrači u području pružanja privatnih mirovina. Oba nude različita rješenja, svako s prednostima i nedostacima. Aktualna izvješća pokazuju da je treći mirovinski stup, koji nadopunjuje AHV i mirovinske fondove, neophodan za mnoge Švicarce. Osobito stup 3a, koji podupire država, ima važnu ulogu u dugoročnom stvaranju bogatstva.

Stup 3a omogućuje porezno priznata plaćanja do 7.258 franaka godišnje za zaposlenike s mirovinskim fondom. Ova uredba potiče štednju za mirovinu, dok je više od 140 milijardi franaka vezano u stupu 3a, što odgovara 10,4 milijarde franaka u depozitima u 2022. Međutim, uplaćena imovina ostaje blokirana dok se ne ispune određeni uvjeti, poput odlaska u mirovinu ili kupnje vlasništva nad kućom.

Prednosti i nedostaci banaka i osiguravajućih društava

Oba pružatelja značajno se razlikuju u svojim ponudama za Pillar 3a. Prednosti banaka posebno su visoka razina fleksibilnosti i mogućnost izbora između raznih mirovinskih rješenja, poput Štednih 3 računa i mirovinskih fondova. To također omogućuje štedišama neredovite uplate bonusa u svoje mirovine i maksimiziranje povrata ulaganjem u fondove ili ETF-ove.

S druge strane, osiguravajuća društva imaju svoje snage. Nudi mogućnost kombiniranja mirovinskog osiguranja s drugim proizvodima osiguranja, što je posebno privlačno za osobe s fizički zahtjevnim poslovima ili obiteljskim obvezama. Međutim, povrati su obično niži, a troškovi upravljanja mogu biti veći. Osiguranje jamči fiksni prinos, što bi moglo biti zanimljivo investitorima nesklonim riziku.

Stup 3b i daljnja razmatranja

Osim 3a stupa postoji i 3b stup koji predstavlja fleksibilniji oblik mirovinskog osiguranja. Depoziti ovdje nisu porezno priznati, ali je pristup spremljenoj imovini moguć u bilo kojem trenutku. Banke nude fleksibilnije proizvode u ovom području, dok osiguravajuća društva često zahtijevaju dugoročne obveze.

U izravnoj usporedbi, banke pružaju značajne prednosti u smislu fleksibilnosti i mogućnosti povrata, dok osiguravajuća društva nude dodatnu sigurnost. Kada je riječ o osiguranju, pokriće u slučaju invaliditeta ili smrti je ključni argument, dok banke ne nude jamstvo isplate u slučaju takvih događaja.

Izbor između rješenja banke ili osiguranja uvelike ovisi o individualnim potrebama. Svatko tko cijeni fleksibilnost i veće povrate može odabrati banku. Međutim, ako vam je potrebna dodatna zaštita, razmislite o osiguranju. Kombinacija oba rješenja također može imati smisla kako bi se iskoristile prednosti obaju sustava.

Kako biste razjasnili svoju osobnu situaciju, preporučljivo je izvršiti provjeru iz predostrožnosti. Ova mjera može biti presudna u razvoju ispravne strategije privatnog mirovinskog planiranja koja odgovara životnim okolnostima pojedinca.

Ukratko, i banke i osiguravajuća društva nude vrijedne opcije za privatno pružanje usluga u Švicarskoj. U konačnici, ključno je donijeti informiranu odluku na temelju vlastitih ciljeva umirovljenja.

Dodatne informacije o prednostima i nedostacima različitih mirovinskih modela možete pronaći u člancima iz jok i Priopćenje za javnost biti konzultiran.