Bank vagy biztosítás? Hogyan biztosítsd megfelelően nyugdíjad!

Bank vagy biztosítás? Hogyan biztosítsd megfelelően nyugdíjad!

Svájcban a bankok és a biztosítótársaságok központi szereplők a magánnyugdíj-ellátás területén. Mindkettő különböző megoldásokat kínál, mindegyiknek vannak előnyei és hátrányai. A jelenlegi jelentések azt mutatják, hogy sok svájci számára nélkülözhetetlen az AHV-t és a nyugdíjalapokat kiegészítő nyugdíjellátás harmadik pillére. A hosszú távú vagyonteremtésben különösen az állam által támogatott 3a pillér játszik fontos szerepet.

A 3a. pillér akár évi 7258 frank adóból levonható kifizetést tesz lehetővé a nyugdíjpénztárral rendelkező munkavállalók számára. Ez a szabályozás ösztönzi a nyugdíjcélú megtakarítást, miközben a 3a pillérben több mint 140 milliárd frank van lekötve, ami 2022-ben 10,4 milliárd frank betétnek felel meg. A befizetett vagyon azonban zárolva marad bizonyos feltételek teljesüléséig, például nyugdíjba vonulásig vagy lakásvásárlásig.

A bankok és biztosítók előnyei és hátrányai

Mindkét szolgáltató jelentősen eltér a Pillar 3a kínálatában. A bankok előnye különösen a nagyfokú rugalmasság és a különféle nyugdíjmegoldások – például Takarék 3 számlák és nyugdíjpénztárak – közötti választási lehetőség. Ez azt is lehetővé teszi a megtakarítók számára, hogy szabálytalan bónuszokat fizessenek be nyugdíjaikba, és maximalizálják a hozamot alapokba vagy ETF-ekbe való befektetés révén.

Másrészt a biztosítótársaságoknak megvannak a maguk erősségei. Lehetőséget kínálnak a nyugdíjbiztosítás más biztosítási termékekkel való kombinálására, ami különösen vonzó a fizikailag megterhelő munkával vagy családi kötelezettségekkel rendelkező személyek számára. A megtérülés azonban jellemzően alacsonyabb, a kezelési költségek pedig magasabbak lehetnek. A biztosítás fix hozamot garantál, ami a kockázatkerülő befektetők számára érdekes lehet.

3b. pillér és további megfontolások

A 3a pillér mellett létezik a 3b pillér is, amely rugalmasabb nyugdíjbiztosítási formát jelent. A betétek itt nem levonhatóak az adóból, de a megtakarított vagyonhoz bármikor hozzá lehet férni. A bankok rugalmasabb termékeket kínálnak ezen a területen, míg a biztosítótársaságok gyakran hosszú távú kötelezettségvállalást igényelnek.

Közvetlen összehasonlításban a bankok jelentős előnyöket nyújtanak a rugalmasság és a megtérülési lehetőségek terén, míg a biztosítók további biztonságot nyújtanak. Ami a biztosítást illeti, a rokkantság vagy haláleset esetére biztosított fedezet döntő érv, míg a bankok nem nyújtanak garantált kifizetést ilyen események esetén.

A banki vagy biztosítási megoldás közötti választás nagymértékben az egyéni igényektől függ. Akinek fontos a rugalmasság és a magasabb hozam, az választhatja a bankot. Ha azonban további védelemre van szüksége, fontolja meg a biztosítást. A két megoldás kombinációja is értelmes lehet a két rendszer előnyeinek kihasználása érdekében.

Személyes helyzetének tisztázása érdekében tanácsos megelőző ellenőrzést végezni. Ez az intézkedés kulcsfontosságú lehet az egyéni életkörülményekhez igazodó, megfelelő magánnyugdíj-tervezési stratégia kialakításában.

Összefoglalva, mind a bankok, mind a biztosítótársaságok értékes lehetőségeket kínálnak a magánellátásra Svájcban. Végső soron kulcsfontosságú, hogy megalapozott döntést hozzon saját nyugdíjazási céljai alapján.

A különböző nyugdíjmodellek előnyeiről és hátrányairól további információért olvassa el a cikkeket Nah és Sajtóközlemény konzultálni kell.