Banca o assicurazione? Come garantire adeguatamente la vostra previdenza per la vecchiaia!

Banca o assicurazione? Come garantire adeguatamente la vostra previdenza per la vecchiaia!

In Svizzera le banche e le assicurazioni sono attori centrali nel settore della previdenza privata. Entrambi offrono soluzioni diverse, ciascuna con vantaggi e svantaggi. Dai dati attuali emerge che per molti svizzeri il terzo pilastro della previdenza, che integra l’AVS e le casse pensioni, è indispensabile. Soprattutto il pilastro 3a, sostenuto dallo Stato, svolge un ruolo importante nella creazione di ricchezza a lungo termine.

Per i collaboratori con una cassa pensioni il pilastro 3a consente di versare annualmente fino a 7258 franchi deducibili dalle tasse. Questa regolamentazione incoraggia il risparmio per la vecchiaia, mentre nel pilastro 3a sono vincolati oltre 140 miliardi di franchi, ovvero 10,4 miliardi di franchi di depositi nel 2022. Gli averi versati rimangono però bloccati finché non vengono soddisfatte determinate condizioni, come il pensionamento o l'acquisto di un'abitazione di proprietà.

Vantaggi e svantaggi delle banche e delle assicurazioni

Entrambi gli offerenti differiscono notevolmente nell’offerta del pilastro 3a. I vantaggi delle banche sono soprattutto l'elevata flessibilità e la possibilità di scegliere tra diverse soluzioni previdenziali, come ad esempio conti di risparmio 3 e casse pensioni. Ciò consente inoltre ai risparmiatori di effettuare versamenti irregolari di bonus nella loro previdenza pensionistica e di massimizzare i rendimenti investendo in fondi o ETF.

D’altro canto, le compagnie assicurative hanno i propri punti di forza. Offrono la possibilità di combinare la previdenza per la vecchiaia con altri prodotti assicurativi, il che è particolarmente interessante per le persone con lavori fisicamente impegnativi o obblighi familiari. Tuttavia, i rendimenti sono generalmente inferiori e i costi di gestione potrebbero essere più elevati. L’assicurazione garantisce un rendimento fisso, che potrebbe essere interessante per gli investitori avversi al rischio.

Pilastro 3b e ulteriori considerazioni

Oltre al pilastro 3a esiste anche il pilastro 3b, che rappresenta una forma previdenziale più flessibile. Qui i depositi non sono deducibili dalle tasse, ma l’accesso al patrimonio risparmiato è possibile in qualsiasi momento. Le banche offrono prodotti più flessibili in questo ambito, mentre le compagnie assicurative spesso richiedono impegni a lungo termine.

In un confronto diretto, le banche offrono vantaggi significativi in ​​termini di flessibilità e opportunità di rendimento, mentre le compagnie di assicurazione offrono ulteriori garanzie. Quando si tratta di assicurazioni, la copertura in caso di invalidità o morte è un argomento cruciale, mentre le banche non offrono pagamenti garantiti in caso di tali eventi.

La scelta tra una soluzione bancaria o assicurativa dipende in gran parte dalle esigenze individuali. Chi apprezza la flessibilità e i rendimenti più elevati potrebbe scegliere la banca. Tuttavia, se hai bisogno di una protezione aggiuntiva, dovresti prendere in considerazione un’assicurazione. Può anche essere sensata una combinazione delle due soluzioni per sfruttare i vantaggi di entrambi i sistemi.

Per avere chiarezza sulla propria situazione personale è consigliabile effettuare una verifica precauzionale. Questa misura può essere cruciale per sviluppare la giusta strategia di pianificazione pensionistica privata che soddisfi le circostanze di vita individuali.

In sintesi, sia le banche che le assicurazioni offrono valide possibilità per la previdenza privata in Svizzera. In definitiva, è fondamentale prendere una decisione informata in base ai propri obiettivi pensionistici.

Per ulteriori informazioni sui vantaggi e gli svantaggi dei diversi modelli pensionistici potete leggere gli articoli di No E Comunicato stampa essere consultato.