Bankas ar draudimas? Kaip tinkamai užsitikrinti savo pensiją!

Bankas ar draudimas? Kaip tinkamai užsitikrinti savo pensiją!

Šveicarijoje bankai ir draudimo bendrovės yra pagrindiniai veikėjai privačių pensijų aprūpinimo srityje. Abi siūlo skirtingus sprendimus, kurių kiekvienas turi privalumų ir trūkumų. Dabartinės ataskaitos rodo, kad trečioji išėjimo į pensiją pakopa, papildanti AHV ir pensijų fondus, yra būtina daugeliui šveicarų. 3a ramstis, kurį remia valstybė, atlieka svarbų vaidmenį kuriant ilgalaikę gerovę.

Pagal 3a ramstį pensijų fondą turintiems darbuotojams kasmet galima mokėti iki 7 258 frankų iš mokesčių. Šis reglamentas skatina taupyti pensijai, o 3a ramstis pririšta daugiau nei 140 milijardų frankų, o tai atitinka 10,4 milijardo frankų indėlių 2022 m. Tačiau apmokėtas turtas lieka blokuotas, kol bus įvykdytos tam tikros sąlygos, pavyzdžiui, išėjus į pensiją arba įsigyjant būstą.

Bankų ir draudimo kompanijų privalumai ir trūkumai

Abu tiekėjai labai skiriasi savo 3a ramsčio pasiūlymais. Visų pirma bankų privalumai yra didelis lankstumas ir galimybė rinktis iš įvairių pensijų sprendimų, tokių kaip Taupomosios 3 sąskaitos ir pensijų fondai. Tai taip pat leidžia taupantiems nereguliariai mokėti premijas į savo pensijų atsargas ir maksimaliai padidinti grąžą investuojant į fondus arba ETF.

Kita vertus, draudimo bendrovės turi savų privalumų. Jie suteikia galimybę derinti išėjimą į pensiją su kitais draudimo produktais, o tai ypač patrauklu fiziškai sunkų darbą ar šeimos įsipareigojimus turintiems žmonėms. Tačiau grąža paprastai yra mažesnė, o valdymo išlaidos gali būti didesnės. Draudimas garantuoja fiksuotą grąžą, kuri gali būti įdomi rizikingiems investuotojams.

3b ramstis ir kiti svarstymai

Be 3a pakopos, yra ir 3b pakopa, kuri yra lankstesnė pensijų aprūpinimo forma. Indėliai čia neapmokestinami, tačiau prieiti prie sutaupyto turto galima bet kada. Bankai siūlo lankstesnius produktus šioje srityje, o draudimo bendrovės dažnai reikalauja ilgalaikių įsipareigojimų.

Tiesiogiai lyginant, bankai suteikia didelių pranašumų lankstumo ir grąžos galimybių atžvilgiu, o draudimo bendrovės – papildomą saugumą. Kalbant apie draudimą, draudimas neįgalumo ar mirties atveju yra esminis argumentas, o bankai nesiūlo garantuotų mokėjimų tokių įvykių atveju.

Pasirinkimas tarp banko ar draudimo sprendimo labai priklauso nuo individualių poreikių. Kiekvienas, vertinantis lankstumą ir didesnę grąžą, galėjo rinktis banką. Tačiau jei jums reikia papildomos apsaugos, turėtumėte pagalvoti apie draudimą. Abiejų sprendimų derinys taip pat gali būti prasmingas, kad būtų galima pasinaudoti abiejų sistemų pranašumais.

Norint gauti aiškumo apie savo asmeninę situaciją, patartina atlikti prevencinį patikrinimą. Ši priemonė gali būti labai svarbi kuriant tinkamą privataus išėjimo į pensiją planavimo strategiją, atitinkančią individualias gyvenimo aplinkybes.

Apibendrinant galima teigti, kad tiek bankai, tiek draudimo bendrovės siūlo vertingas galimybes privačiam aprūpinimui Šveicarijoje. Galiausiai labai svarbu priimti pagrįstą sprendimą, pagrįstą savo išėjimo į pensiją tikslais.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie skirtingų pensijų modelių privalumus ir trūkumus, galite perskaityti straipsnius iš Nah ir Pranešimas spaudai būti konsultuojamasi.