Banka vai apdrošināšana? Kā pareizi nodrošināt savu pensiju!

Banka vai apdrošināšana? Kā pareizi nodrošināt savu pensiju!

Šveicē bankas un apdrošināšanas sabiedrības ir galvenie dalībnieki privāto pensiju nodrošināšanas jomā. Abi piedāvā dažādus risinājumus, katram ir priekšrocības un trūkumi. Pašreizējie ziņojumi liecina, ka trešais pensiju nodrošinājuma pīlārs, kas papildina AHV un pensiju fondus, ir neaizstājams daudziem Šveices iedzīvotājiem. Īpaši 3.a pīlāram, ko atbalsta valsts, ir liela nozīme ilgtermiņa labklājības veidošanā.

3.a pīlārs ļauj veikt nodokļu atskaitāmus maksājumus līdz 7258 frankiem gadā darbiniekiem ar pensiju fondu. Šis regulējums veicina uzkrājumus pensijai, savukārt 3.a pīlārā ir piesaistīti vairāk nekā 140 miljardi franku, kas atbilst 10,4 miljardiem franku noguldījumos 2022. gadā. Tomēr iemaksātie aktīvi paliek bloķēti, līdz tiek izpildīti noteikti nosacījumi, piemēram, pensionēšanās vai mājokļa iegāde.

Banku un apdrošināšanas kompāniju priekšrocības un trūkumi

Abi pakalpojumu sniedzēji būtiski atšķiras savos 3.a pīlāra piedāvājumos. Īpaši banku priekšrocības ir augsta elastība un iespēja izvēlēties no dažādiem pensiju risinājumiem, piemēram, Uzkrājumu 3 kontiem un pensiju fondiem. Tas arī ļauj noguldītājiem veikt neregulārus prēmiju maksājumus savos pensiju nodrošinājumos un palielināt atdevi, ieguldot fondos vai ETF.

No otras puses, apdrošināšanas sabiedrībām ir savas stiprās puses. Tie piedāvā iespēju apvienot pensijas nodrošināšanu ar citiem apdrošināšanas produktiem, kas ir īpaši pievilcīgi cilvēkiem ar fiziski smagu darbu vai ģimenes saistībām. Tomēr atdeve parasti ir zemāka, un pārvaldības izmaksas var būt augstākas. Apdrošināšana garantē fiksētu atdevi, kas varētu būt interesanti riskētiem investoriem.

3.b pīlārs un citi apsvērumi

Papildus 3.a līmenim ir arī 3.b pīlārs, kas ir elastīgāks pensiju nodrošināšanas veids. Noguldījumi šeit nav atskaitāmi no nodokļiem, taču pieeja uzkrātajiem aktīviem ir iespējama jebkurā laikā. Bankas piedāvā elastīgākus produktus šajā jomā, savukārt apdrošināšanas sabiedrībām bieži vien ir vajadzīgas ilgtermiņa saistības.

Tiešā salīdzinājumā bankas sniedz būtiskas priekšrocības elastības un atdeves iespēju ziņā, savukārt apdrošināšanas kompānijas piedāvā papildu drošību. Runājot par apdrošināšanu, apdrošināšana invaliditātes vai nāves gadījumā ir izšķirošs arguments, savukārt bankas nepiedāvā garantētus maksājumus šādu notikumu gadījumā.

Izvēle starp bankas vai apdrošināšanas risinājumu lielā mērā ir atkarīga no individuālajām vajadzībām. Ikviens, kurš novērtē elastību un lielāku atdevi, var izvēlēties banku. Tomēr, ja jums nepieciešama papildu aizsardzība, jums vajadzētu apsvērt apdrošināšanu. Abu risinājumu kombinācijai var būt arī jēga, lai izmantotu abu sistēmu priekšrocības.

Lai gūtu skaidrību par savu personīgo situāciju, ieteicams veikt piesardzības pārbaudi. Šim pasākumam var būt izšķiroša nozīme, lai izstrādātu pareizo privātās pensijas plānošanas stratēģiju, kas atbilst individuālajiem dzīves apstākļiem.

Rezumējot, gan bankas, gan apdrošināšanas kompānijas piedāvā vērtīgas iespējas privātam nodrošinājumam Šveicē. Galu galā ir ļoti svarīgi pieņemt apzinātu lēmumu, pamatojoties uz saviem pensionēšanās mērķiem.

Lai iegūtu papildinformāciju par dažādu pensiju modeļu priekšrocībām un trūkumiem, varat izlasīt rakstus no Nē un Preses relīze jākonsultējas.