Bank eller forsikring? Slik sikrer du din pensjonisttilværelse på riktig måte!

Bank eller forsikring? Slik sikrer du din pensjonisttilværelse på riktig måte!

I Sveits er banker og forsikringsselskaper sentrale aktører innen privat pensjonsordning. Begge tilbyr ulike løsninger, hver med fordeler og ulemper. Aktuelle rapporter viser at den tredje søylen i pensjonsordningen, som supplerer AHV og pensjonsfond, er uunnværlig for mange sveitsere. Særlig pilar 3a, som støttes av staten, spiller en viktig rolle i langsiktig verdiskaping.

Pilar 3a tillater fradragsberettigede utbetalinger på opptil 7 258 franc årlig for ansatte med pensjonskasse. Denne forskriften oppfordrer til sparing til pensjonisttilværelsen, mens over 140 milliarder franc er bundet opp i pilar 3a, som tilsvarer 10,4 milliarder franc i innskudd i 2022. De innbetalte eiendelene forblir imidlertid sperret inntil visse betingelser er oppfylt, for eksempel pensjonering eller kjøp av boligeierskap.

Fordeler og ulemper med banker og forsikringsselskaper

Begge leverandørene skiller seg betydelig ut i sine Pilar 3a-tilbud. Fordelene med spesielt banker er høy fleksibilitet og mulighet til å velge mellom ulike pensjonsløsninger, som Spare 3-kontoer og pensjonskasser. Dette gjør det også mulig for sparere å foreta uregelmessige bonusinnbetalinger til pensjonsavsetningen og maksimere avkastningen ved å investere i fond eller ETFer.

På den annen side har forsikringsselskapene sine egne styrker. De gir mulighet til å kombinere pensjonstilbud med andre forsikringsprodukter, noe som er spesielt attraktivt for personer med fysisk krevende jobber eller familieforpliktelser. Avkastningen er imidlertid vanligvis lavere og administrasjonskostnadene kan være høyere. Forsikring garanterer en fast avkastning, noe som kan være interessant for risikovillige investorer.

Pilar 3b og videre betraktninger

I tillegg til pilar 3a er det også pilar 3b, som representerer en mer fleksibel form for pensjonsordning. Innskudd er ikke fradragsberettiget her, men tilgang til de lagrede eiendelene er mulig når som helst. Bankene tilbyr mer fleksible produkter på dette området, mens forsikringsselskapene ofte krever langsiktige forpliktelser.

I en direkte sammenligning gir bankene betydelige fordeler når det gjelder fleksibilitet og avkastningsmuligheter, mens forsikringsselskapene tilbyr ekstra sikkerhet. Når det gjelder forsikring er dekning ved uførhet eller død et avgjørende argument, mens bankene ikke tilbyr garanterte utbetalinger ved slike hendelser.

Valget mellom bank- eller forsikringsløsning avhenger i stor grad av individuelle behov. Alle som verdsetter fleksibilitet og høyere avkastning kan velge banken. Men hvis du trenger ekstra beskyttelse, bør du vurdere forsikring. En kombinasjon av begge løsningene kan også være fornuftig for å dra nytte av fordelene ved begge systemene.

For å få klarhet i din personlige situasjon, er det lurt å gjennomføre en føre-var-sjekk. Dette tiltaket kan være avgjørende for å utvikle den rette private pensjonsplanleggingsstrategien som møter individuelle livsforhold.

Oppsummert tilbyr både banker og forsikringsselskaper verdifulle alternativer for privat levering i Sveits. Til syvende og sist er det avgjørende å ta en informert beslutning basert på dine egne pensjonsmål.

For ytterligere informasjon om fordeler og ulemper ved de ulike pensjonsmodellene kan du lese artiklene fra Nei og Pressemelding bli konsultert.