Bank czy ubezpieczenie? Jak prawidłowo zabezpieczyć swoją emeryturę!

Bank czy ubezpieczenie? Jak prawidłowo zabezpieczyć swoją emeryturę!

W Szwajcarii banki i firmy ubezpieczeniowe są głównymi graczami w obszarze prywatnych świadczeń emerytalnych. Obydwa oferują różne rozwiązania, każde ma zalety i wady. Bieżące raporty pokazują, że trzeci filar świadczeń emerytalnych, który uzupełnia AHV i fundusze emerytalne, jest dla wielu Szwajcarów niezbędny. W szczególności filar 3a, wspierany przez państwo, odgrywa ważną rolę w długoterminowym tworzeniu bogactwa.

Filar 3a umożliwia odliczenie od podatku płatności do 7258 franków rocznie dla pracowników posiadających fundusz emerytalny. Rozporządzenie to zachęca do oszczędzania na emeryturę, natomiast w filarze 3a zablokowanych jest ponad 140 miliardów franków, co odpowiada 10,4 miliardom franków w depozytach w 2022 roku. Wpłacone aktywa pozostają jednak zablokowane do czasu spełnienia określonych warunków, takich jak emerytura lub zakup własnego domu.

Zalety i wady banków i firm ubezpieczeniowych

Obaj dostawcy różnią się znacznie pod względem ofert w ramach filaru 3a. Zaletą banków jest przede wszystkim duża elastyczność i możliwość wyboru spośród różnych rozwiązań emerytalnych, takich jak Konta Oszczędnościowe 3 i fundusze emerytalne. Umożliwia to również oszczędzającym dokonywanie nieregularnych wpłat premii na emeryturę i maksymalizację zysków poprzez inwestowanie w fundusze lub fundusze ETF.

Z drugiej strony firmy ubezpieczeniowe mają swoje mocne strony. Oferują możliwość łączenia zabezpieczenia emerytalnego z innymi produktami ubezpieczeniowymi, co jest szczególnie atrakcyjne dla osób wykonujących pracę wymagającą wysiłku fizycznego lub obowiązków rodzinnych. Jednak zyski są zazwyczaj niższe, a koszty zarządzania mogą być wyższe. Ubezpieczenie gwarantuje stały zwrot, co może być interesujące dla inwestorów niechętnych ryzyku.

Filar 3b i dalsze rozważania

Oprócz filaru 3a istnieje także filar 3b, który stanowi bardziej elastyczną formę zabezpieczenia emerytalnego. Depozyty nie podlegają tutaj odliczeniu od podatku, ale dostęp do zaoszczędzonych środków jest możliwy w dowolnym momencie. Banki oferują w tym zakresie bardziej elastyczne produkty, natomiast towarzystwa ubezpieczeniowe często wymagają długoterminowych zobowiązań.

W bezpośrednim porównaniu banki zapewniają znaczną przewagę w zakresie elastyczności i możliwości zwrotu, natomiast towarzystwa ubezpieczeniowe oferują dodatkowe bezpieczeństwo. W przypadku ubezpieczeń kluczowym argumentem jest ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa lub śmierci, natomiast banki nie oferują gwarancji wypłaty na wypadek takich zdarzeń.

Wybór pomiędzy rozwiązaniem bankowym a ubezpieczeniowym zależy w dużej mierze od indywidualnych potrzeb. Każdy, kto ceni elastyczność i wyższe zyski, mógł wybrać bank. Jeśli jednak potrzebujesz dodatkowej ochrony, warto rozważyć ubezpieczenie. Sensowne może być także połączenie obu rozwiązań, aby wykorzystać zalety obu systemów.

Aby uzyskać jasność co do swojej sytuacji osobistej, zaleca się przeprowadzenie kontroli zapobiegawczej. Działanie to może mieć kluczowe znaczenie w opracowaniu właściwej strategii prywatnego planowania emerytalnego, dostosowanej do indywidualnych okoliczności życiowych.

Podsumowując, zarówno banki, jak i firmy ubezpieczeniowe oferują cenne możliwości świadczenia usług prywatnych w Szwajcarii. Ostatecznie niezwykle istotne jest podjęcie świadomej decyzji w oparciu o własne cele emerytalne.

Więcej informacji na temat zalet i wad różnych modeli emerytalnych można znaleźć w artykułach Nie I Komunikat prasowy skonsultować się.