Banco ou seguro? Como garantir adequadamente sua provisão para aposentadoria!

Banco ou seguro? Como garantir adequadamente sua provisão para aposentadoria!

Na Suíça, os bancos e as companhias de seguros são atores centrais na área de pensões privadas. Ambos oferecem soluções diferentes, cada uma com vantagens e desvantagens. Os relatórios atuais mostram que o terceiro pilar da provisão de pensões, que complementa o AHV e os fundos de pensões, é indispensável para muitos suíços. O Pilar 3a, em particular, que é apoiado pelo Estado, desempenha um papel importante na criação de riqueza a longo prazo.

O Pilar 3a permite pagamentos dedutíveis de impostos de até 7.258 francos anuais para funcionários com fundo de pensão. Este regulamento incentiva a poupança para a reforma, enquanto mais de 140 mil milhões de francos estão vinculados ao pilar 3a, o que corresponde a 10,4 mil milhões de francos em depósitos em 2022. No entanto, os ativos realizados permanecem bloqueados até que determinadas condições sejam satisfeitas, como a reforma ou a compra da casa própria.

Vantagens e desvantagens de bancos e seguradoras

Ambos os fornecedores diferem significativamente nas suas ofertas do Pilar 3a. As vantagens dos bancos, em particular, são um elevado nível de flexibilidade e a possibilidade de escolher entre várias soluções de pensões, como contas Poupança 3 e fundos de pensões. Isto também permite que os aforradores façam pagamentos irregulares de bónus nas suas pensões e maximizem os retornos investindo em fundos ou ETFs.

Por outro lado, as companhias de seguros têm os seus próprios pontos fortes. Oferecem a oportunidade de combinar a provisão de pensões com outros produtos de seguros, o que é particularmente atraente para pessoas com empregos fisicamente exigentes ou obrigações familiares. No entanto, os retornos são normalmente mais baixos e os custos de gestão podem ser mais elevados. O seguro garante um retorno fixo, o que pode ser interessante para investidores avessos ao risco.

Pilar 3b e considerações adicionais

Além do pilar 3a, existe também o pilar 3b, que representa uma forma mais flexível de prestação de pensões. Os depósitos não são dedutíveis aqui, mas o acesso aos ativos guardados é possível a qualquer momento. Os bancos oferecem produtos mais flexíveis nesta área, enquanto as companhias de seguros exigem frequentemente compromissos de longo prazo.

Numa comparação direta, os bancos oferecem vantagens significativas em termos de flexibilidade e oportunidades de retorno, enquanto as companhias de seguros oferecem segurança adicional. Quando se trata de seguros, a cobertura em caso de invalidez ou morte é um argumento crucial, enquanto os bancos não oferecem pagamentos garantidos em tais eventos.

A escolha entre uma solução bancária ou de seguros depende em grande parte das necessidades individuais. Quem valoriza flexibilidade e retornos maiores pode escolher o banco. No entanto, se precisar de proteção adicional, você deve considerar um seguro. Uma combinação de ambas as soluções também pode fazer sentido para aproveitar as vantagens de ambos os sistemas.

Para ter clareza sobre a sua situação pessoal, é aconselhável realizar uma verificação preventiva. Esta medida pode ser crucial no desenvolvimento da estratégia adequada de planeamento da reforma privada que vá ao encontro das circunstâncias de vida individuais.

Em resumo, tanto os bancos como as companhias de seguros oferecem opções valiosas para o fornecimento privado na Suíça. Em última análise, é crucial tomar uma decisão informada com base nos seus próprios objectivos de reforma.

Para mais informações sobre as vantagens e desvantagens dos diferentes modelos de pensões, você pode ler os artigos de Não e Comunicado de imprensa ser consultado.