Banca sau asigurare? Cum să vă asigurați corect pensia!

Banca sau asigurare? Cum să vă asigurați corect pensia!

În Elveția, băncile și companiile de asigurări sunt actori centrali în domeniul asigurării pensiilor private. Ambele oferă soluții diferite, fiecare cu avantaje și dezavantaje. Rapoartele actuale arată că al treilea pilon al asigurării pentru pensii, care completează AVS și fondurile de pensii, este indispensabil pentru mulți elvețieni. Pilonul 3a în special, care este susținut de stat, joacă un rol important în crearea de bogăție pe termen lung.

Pilonul 3a permite plăți deductibile din impozite de până la 7.258 de franci anual pentru angajații cu un fond de pensii. Acest regulament încurajează economisirea pentru pensionare, în timp ce peste 140 de miliarde de franci sunt legați în pilonul 3a, ceea ce corespunde la 10,4 miliarde de franci în depozite în 2022. Cu toate acestea, activele vărsate rămân blocate până când sunt îndeplinite anumite condiții, precum pensionarea sau achiziționarea proprietății.

Avantajele și dezavantajele băncilor și companiilor de asigurări

Ambii furnizori diferă semnificativ în ceea ce privește ofertele Pilonului 3a. Avantajele băncilor în special sunt un nivel ridicat de flexibilitate și capacitatea de a alege dintre diverse soluții de pensii, cum ar fi conturile de economii 3 și fondurile de pensii. Acest lucru le permite, de asemenea, economisitorilor să efectueze plăți neregulate de bonus în furnizarea de pensii și să maximizeze rentabilitatea investind în fonduri sau ETF-uri.

Pe de altă parte, companiile de asigurări au propriile lor puncte forte. Ele oferă posibilitatea de a combina asigurarea pentru pensii cu alte produse de asigurare, ceea ce este deosebit de atractiv pentru persoanele cu locuri de muncă solicitante din punct de vedere fizic sau obligații familiale. Cu toate acestea, randamentele sunt de obicei mai mici, iar costurile de management pot fi mai mari. Asigurarea garantează o rentabilitate fixă, ceea ce ar putea fi interesant pentru investitorii cu aversión la risc.

Pilonul 3b și alte considerații

Pe lângă pilonul 3a, există și pilonul 3b, care reprezintă o formă mai flexibilă de asigurare a pensiei. Depozitele nu sunt deductibile fiscal aici, dar accesul la activele salvate este posibil în orice moment. Băncile oferă produse mai flexibile în acest domeniu, în timp ce companiile de asigurări solicită adesea angajamente pe termen lung.

Într-o comparație directă, băncile oferă avantaje semnificative în ceea ce privește flexibilitatea și oportunitățile de rentabilitate, în timp ce companiile de asigurări oferă securitate suplimentară. Când vine vorba de asigurări, acoperirea în caz de invaliditate sau deces este un argument crucial, în timp ce băncile nu oferă plăți garantate în cazul unor astfel de evenimente.

Alegerea între o soluție bancară sau de asigurare depinde în mare măsură de nevoile individuale. Oricine apreciază flexibilitatea și randamentele mai mari ar putea alege banca. Cu toate acestea, dacă aveți nevoie de protecție suplimentară, ar trebui să luați în considerare asigurarea. O combinație a ambelor soluții poate avea sens și pentru a profita de avantajele ambelor sisteme.

Pentru a obține claritate cu privire la situația dumneavoastră personală, este recomandabil să efectuați o verificare de precauție. Această măsură poate fi crucială în dezvoltarea strategiei private de planificare a pensiei potrivite, care să corespundă circumstanțelor individuale ale vieții.

Pe scurt, atât băncile, cât și companiile de asigurări oferă opțiuni valoroase pentru furnizarea privată în Elveția. În cele din urmă, este esențial să iei o decizie informată pe baza propriilor obiective de pensionare.

Pentru mai multe informatii despre avantajele si dezavantajele diferitelor modele de pensii puteti citi articolele din nu şi Comunicat de presă fi consultat.