Banka alebo poisťovňa? Ako si správne zabezpečiť dôchodkové zabezpečenie!

Banka alebo poisťovňa? Ako si správne zabezpečiť dôchodkové zabezpečenie!

Vo Švajčiarsku sú banky a poisťovne ústrednými hráčmi v oblasti súkromného dôchodkového zabezpečenia. Obidva ponúkajú rôzne riešenia, každé so svojimi výhodami a nevýhodami. Aktuálne správy ukazujú, že tretí pilier dôchodkového zabezpečenia, ktorý dopĺňa AHV a dôchodkové fondy, je pre mnohých Švajčiarov nevyhnutný. Pri dlhodobej tvorbe bohatstva zohráva významnú úlohu najmä pilier 3a, ktorý je podporovaný štátom.

Pilier 3a umožňuje daňovo uznateľné platby až do výšky 7 258 frankov ročne pre zamestnancov s dôchodkovým fondom. Toto nariadenie podporuje sporenie na dôchodok, pričom v pilieri 3a je viazaných viac ako 140 miliárd frankov, čo zodpovedá 10,4 miliardám frankov na vkladoch v roku 2022. Splatené aktíva však zostávajú zablokované, kým nie sú splnené určité podmienky, ako napríklad odchod do dôchodku alebo kúpa vlastníctva domu.

Výhody a nevýhody bánk a poisťovní

Obaja poskytovatelia sa výrazne líšia vo svojich ponukách piliera 3a. Prednosťou bánk je predovšetkým vysoká flexibilita a možnosť výberu z rôznych dôchodkových riešení, ako sú sporiace účty 3 a dôchodkové fondy. To tiež umožňuje sporiteľom nepravidelne vyplácať bonusy do ich dôchodkového zabezpečenia a maximalizovať výnosy investovaním do fondov alebo ETF.

Na druhej strane poisťovne majú svoje silné stránky. Ponúkajú možnosť kombinovať dôchodkové zabezpečenie s inými poistnými produktmi, čo je atraktívne najmä pre ľudí s fyzicky náročným zamestnaním alebo rodinnými povinnosťami. Návratnosť je však zvyčajne nižšia a náklady na správu môžu byť vyššie. Poistenie garantuje fixný výnos, čo by mohlo byť zaujímavé pre investorov, ktorí sa vyhýbajú riziku.

Pilier 3b a ďalšie úvahy

Okrem piliera 3a existuje aj pilier 3b, ktorý predstavuje flexibilnejšiu formu dôchodkového zabezpečenia. Vklady tu nie sú daňovo uznateľné, ale prístup k ušetrenému majetku je možný kedykoľvek. Banky ponúkajú v tejto oblasti flexibilnejšie produkty, poisťovne naopak často vyžadujú dlhodobé záväzky.

V priamom porovnaní banky poskytujú významné výhody z hľadiska flexibility a možností návratnosti, zatiaľ čo poisťovne ponúkajú dodatočné zabezpečenie. Pri poistení je zásadným argumentom krytie v prípade invalidity alebo smrti, pričom banky neponúkajú garantované platby v prípade takýchto udalostí.

Výber medzi bankovým alebo poistným riešením závisí vo veľkej miere od individuálnych potrieb. Banku si mohol vybrať každý, kto oceňuje flexibilitu a vyššie výnosy. Ak však potrebujete dodatočnú ochranu, mali by ste zvážiť poistenie. Zmysluplná môže byť aj kombinácia oboch riešení, aby sa využili výhody oboch systémov.

Aby ste si ujasnili svoju osobnú situáciu, odporúča sa vykonať preventívnu kontrolu. Toto opatrenie môže byť kľúčové pri rozvoji správnej stratégie súkromného plánovania odchodu do dôchodku, ktorá vyhovuje individuálnym životným okolnostiam.

Stručne povedané, banky aj poisťovne ponúkajú cenné možnosti súkromného poskytovania vo Švajčiarsku. V konečnom dôsledku je dôležité urobiť informované rozhodnutie na základe vlastných dôchodkových cieľov.

Ďalšie informácie o výhodách a nevýhodách rôznych dôchodkových modelov si môžete prečítať v článkoch z Nie a Tlačová správa byť konzultovaný.