Banka ali zavarovalnica? Kako si ustrezno zagotoviti pokojnino!

Banka ali zavarovalnica? Kako si ustrezno zagotoviti pokojnino!

V Švici so banke in zavarovalnice osrednji akterji na področju zagotavljanja zasebnih pokojnin. Oba ponujata različne rešitve, vsaka s prednostmi in slabostmi. Trenutna poročila kažejo, da je tretji pokojninski steber, ki dopolnjuje AHV in pokojninske sklade, nepogrešljiv za mnoge Švicarje. Predvsem steber 3a, ki ga podpira država, ima pomembno vlogo pri dolgoročnem ustvarjanju bogastva.

Steber 3a omogoča davčno priznana plačila do 7.258 frankov letno za zaposlene s pokojninskim skladom. Ta uredba spodbuja varčevanje za pokojnino, medtem ko je v stebru 3a vezanih več kot 140 milijard frankov, kar ustreza 10,4 milijarde frankov depozitov v letu 2022. Vendar ostanejo vplačana sredstva blokirana, dokler niso izpolnjeni določeni pogoji, kot je upokojitev ali nakup lastništva stanovanja.

Prednosti in slabosti bank in zavarovalnic

Oba ponudnika se bistveno razlikujeta v svoji ponudbi stebra 3a. Prednosti bank sta predvsem visoka stopnja fleksibilnosti in možnost izbire med različnimi pokojninskimi rešitvami, kot so Varčevalni računi 3 in pokojninski skladi. To tudi omogoča varčevalcem, da neredno vplačujejo bonuse v svojo pokojninsko zavarovanje in povečajo donose z vlaganjem v sklade ali ETF.

Po drugi strani pa imajo zavarovalnice svoje prednosti. Ponujajo možnost kombiniranja pokojninskega zavarovanja z drugimi zavarovalnimi produkti, kar je še posebej privlačno za ljudi s fizično zahtevnimi službami ali družinskimi obveznostmi. Vendar pa so donosi običajno nižji in stroški upravljanja so lahko višji. Zavarovanje zagotavlja fiksen donos, kar bi lahko bilo zanimivo za tvegane vlagatelje.

Steber 3b in nadaljnji premisleki

Poleg 3a stebra obstaja še 3b steber, ki predstavlja bolj fleksibilno obliko pokojninskega zavarovanja. Depoziti tukaj niso davčno priznani, vendar je dostop do shranjenih sredstev mogoč kadarkoli. Banke na tem področju ponujajo bolj fleksibilne produkte, medtem ko zavarovalnice pogosto zahtevajo dolgoročne zaveze.

V neposredni primerjavi imajo banke pomembne prednosti glede fleksibilnosti in možnosti donosa, zavarovalnice pa dodatno varnost. Pri zavarovanju je ključen argument kritje za primer invalidnosti ali smrti, medtem ko banke ne ponujajo zajamčenega izplačila v primeru takšnih dogodkov.

Izbira med bančno ali zavarovalniško rešitvijo je v veliki meri odvisna od potreb posameznika. Banko lahko izberejo vsi, ki cenijo fleksibilnost in višje donose. Če pa potrebujete dodatno zaščito, razmislite o zavarovanju. Za izkoriščanje prednosti obeh sistemov je lahko smiselna tudi kombinacija obeh rešitev.

Da bi dobili jasnost glede vaše osebne situacije, je priporočljivo, da opravite preventivni pregled. Ta ukrep je lahko ključen pri razvoju prave zasebne strategije načrtovanja upokojitve, ki ustreza življenjskim okoliščinam posameznika.

Če povzamemo, tako banke kot zavarovalnice ponujajo dragocene možnosti za zasebno oskrbo v Švici. Konec koncev je ključnega pomena, da se premišljeno odločite na podlagi svojih ciljev glede upokojitve.

Za več informacij o prednostih in slabostih različnih pokojninskih modelov si lahko preberete članke iz Ne in Sporočilo za javnost se posvetovati.