البنوك في أزمة: هل تتعلم من أخطاء الماضي؟

أصبح القطاع المصرفي مرة أخرى في مركز النقاش بعد أن اكتسبت البنوك الأوروبية رؤية أعمق لإدارة المخاطر ومتطلبات رأس المال في أعقاب الأزمة المالية عام 2008. كيف Süddeutsche.de ووفقا للتقارير، تنتقد البنوك أن قواعد منع حدوث أزمة مالية صارمة للغاية. وتتفاقم هذه التحديات بسبب قرار تأجيل تنفيذ قواعد بازل 3 لرأس المال في الاتحاد الأوروبي حتى يناير 2026.

والحجة الرئيسية التي تسوقها البنوك هي أنها تشعر بأنها محرومة في المنافسة مع الولايات المتحدة. وتظهر دراسة أجراها أوليفر وايمان، بتكليف من الرابطة المصرفية الأوروبية، أن ارتفاع متطلبات رأس المال في أوروبا يؤدي إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض. وترتكز هذه المناقشة على تقرير البنك المركزي الأوروبي، الذي لم تتم مراجعته بعد، والذي يرى أن المتطلبات المفروضة على البنوك الأوروبية أكثر صرامة من تلك المفروضة على الولايات المتحدة.

الصراعات الداخلية وانتقادات الصناعة

وتؤكد الجمعيات المصرفية أن النظام الأوروبي أكثر تعقيدا وأن جماعات الضغط تستخدم هذا التعقيد لصالحها. وينتقد الخبير الاقتصادي مارتن هيلويج ديون البنوك وعدم كفاية تنفيذ الإصلاحات منذ عام 2008. والجانب الآخر الذي ينشط المناقشة هو استحواذ بنك يو بي إس على بنك كريدي سويس في عام 2023 من أجل منع الإعسار المحتمل.

إن المشاكل التي يواجهها بنك كريدي سويس تسلط الضوء على المخاطر الموجودة في القطاع المصرفي. وشهدت انهيارا دراماتيكيا في مارس 2023 بعد أن تفاقم وضعها بسبب انخفاض أسعار الأسهم والتقلبات الشديدة. كيف مورنينغستار ووفقاً للتقارير، انخفض سعر سهم بنك Credit Suisse من 96 فرنكاً سويسرياً في أبريل 2007 إلى 0.8 فرنك سويسري فقط في وقت استحواذ UBS عليه.

تدخل المنظمون بعد أن تعرض البنك لفضائح متعددة وانعدام الثقة في الإدارة. وبالنسبة لعام 2022، سجل البنك تدفقا هائلا للودائع إلى الخارج، عززته شائعات حول عدم استقرار المؤسسة. وفي الربع الرابع من عام 2022، تم سحب 138 مليار فرنك سويسري، وهو ما يتجاوز احتياطيات السيولة لدى البنك.