Банките в криза: учат ли се от грешките от миналото?

Банковият сектор отново е в центъра на дискусията, след като европейските банки трябваше да придобият по-задълбочен поглед върху управлението на риска и капиталовите си изисквания след финансовата криза от 2008 г. как Süddeutsche.de доклади, банките критикуват, че правилата за предотвратяване на финансова криза са твърде строги. Тези предизвикателства се усложняват допълнително от решението за отлагане на прилагането на правилата за капитала на Базел 3 в ЕС до януари 2026 г.

Основният аргумент на банките е, че се чувстват ощетени в конкуренцията със САЩ. Проучване на Oliver Wyman, поръчано от Европейската банкова асоциация, показва, че по-високите капиталови изисквания в Европа водят до по-високи разходи за заеми. Този дебат е подкрепен от доклада на ЕЦБ, който все още не е ревизиран, който установява, че изискванията към европейските банки са по-строги, отколкото в САЩ.

Вътрешни конфликти и критики към бранша

Банковите асоциации подчертават, че европейската система е по-сложна и лобистите използват тази сложност в своя полза. Икономистът Мартин Хелуиг е критичен към дълга на банките и неадекватното прилагане на реформите от 2008 г. Друг аспект, който оживява дискусията, е придобиването на Credit Suisse от UBS през 2023 г., за да се предотврати възможна несъстоятелност.

Проблемите в Credit Suisse подчертават рисковете, които съществуват в банковия сектор. Той претърпя драматичен срив през март 2023 г., след като ситуацията му се влоши от падащите цени на акциите и високата волатилност. как Morningstar доклади, цената на акциите на Credit Suisse падна от 96 швейцарски франка през април 2007 г. до само 0,8 швейцарски франка по време на поглъщането й от UBS.

Регулаторите се намесиха, след като банката беше разтърсена от множество скандали и липса на доверие в ръководството. За 2022 г. банката регистрира масивен отлив на депозити, който беше подсилен от слухове за нестабилността на институцията. През четвъртото тримесечие на 2022 г. бяха изтеглени 138 милиарда швейцарски франка, което надвиши ликвидните резерви на банката.