Banky v krizi: učí se z chyb minulosti?

Bankovní sektor je opět středem diskusí poté, co evropské banky měly po finanční krizi v roce 2008 získat hlubší přehled o svém řízení rizik a kapitálových požadavcích. Jak Süddeutsche.de banky kritizují, že pravidla pro předcházení finanční krizi jsou příliš přísná. Tyto výzvy jsou dále umocněny rozhodnutím odložit implementaci kapitálových pravidel Basel 3 v EU do ledna 2026.

Hlavním argumentem bank je, že se cítí znevýhodněny v konkurenci s USA. Studie Olivera Wymana, kterou zadala Evropská bankovní asociace, ukazuje, že vyšší kapitálové požadavky v Evropě vedou k vyšším výpůjčním nákladům. Tato debata je podložena zprávou ECB, která musí být ještě revidována a která uvádí, že požadavky na evropské banky jsou přísnější než v USA.

Vnitřní konflikty a kritika průmyslu

Bankovní asociace zdůrazňují, že evropský systém je složitější a lobbisté této složitosti využívají ve svůj prospěch. Ekonom Martin Hellwig kritizuje zadlužení bank a nedostatečnou implementaci reforem od roku 2008. Dalším aspektem, který oživuje diskusi, je převzetí Credit Suisse UBS v roce 2023, aby se předešlo možné insolvenci.

Problémy v Credit Suisse poukazují na rizika, která existují v bankovním sektoru. Dramatický kolaps zažila v březnu 2023 poté, co její situaci zhoršily klesající ceny akcií a vysoká volatilita. Jak Morningstar Ceny akcií Credit Suisse klesly z 96 švýcarských franků v dubnu 2007 na pouhých 0,8 švýcarských franků v době jejího převzetí společností UBS.

Regulátoři zasáhli poté, co bankou otřásly četné skandály a nedostatek důvěry ve vedení. Pro rok 2022 banka zaznamenala masivní odliv vkladů, který byl posílen fámami o nestabilitě instituce. Ve čtvrtém čtvrtletí roku 2022 bylo vybráno 138 miliard švýcarských franků, což přesáhlo likvidní rezervy banky.