Τράπεζες σε κρίση: μαθαίνουν από τα λάθη του παρελθόντος;

Ο τραπεζικός τομέας βρίσκεται για άλλη μια φορά στο επίκεντρο των συζητήσεων, αφού οι ευρωπαϊκές τράπεζες θα έπρεπε να έχουν αποκτήσει βαθύτερη εικόνα για τη διαχείριση κινδύνων και τις κεφαλαιακές τους απαιτήσεις μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008. Πως Süddeutsche.de εκθέσεις, οι τράπεζες επικρίνουν ότι οι κανόνες για την πρόληψη μιας οικονομικής κρίσης είναι πολύ αυστηροί. Αυτές οι προκλήσεις επιδεινώνονται περαιτέρω από την απόφαση να αναβληθεί η εφαρμογή των κανόνων κεφαλαίου της Βασιλείας 3 στην ΕΕ έως τον Ιανουάριο του 2026.

Το βασικό επιχείρημα των τραπεζών είναι ότι αισθάνονται μειονεκτικές στον ανταγωνισμό με τις ΗΠΑ. Μια μελέτη του Oliver Wyman, που ανατέθηκε από την Ευρωπαϊκή Ένωση Τραπεζών, δείχνει ότι οι υψηλότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις στην Ευρώπη οδηγούν σε υψηλότερο κόστος δανεισμού. Αυτή η συζήτηση στηρίζεται στην έκθεση της ΕΚΤ, η οποία δεν έχει ακόμη αναθεωρηθεί, η οποία διαπιστώνει ότι οι απαιτήσεις για τις ευρωπαϊκές τράπεζες είναι πιο αυστηρές από ό,τι στις ΗΠΑ.

Εσωτερικές συγκρούσεις και κριτική στον κλάδο

Οι τραπεζικές ενώσεις τονίζουν ότι το ευρωπαϊκό σύστημα είναι πιο περίπλοκο και οι λομπίστες χρησιμοποιούν αυτήν την πολυπλοκότητα προς όφελός τους. Ο οικονομολόγος Martin Hellwig επικρίνει το χρέος των τραπεζών και την ανεπαρκή εφαρμογή των μεταρρυθμίσεων από το 2008. Μια άλλη πτυχή που ζωντανεύει τη συζήτηση είναι η εξαγορά της Credit Suisse από την UBS το 2023 προκειμένου να αποτραπεί η πιθανή αφερεγγυότητα.

Τα προβλήματα στην Credit Suisse αναδεικνύουν τους κινδύνους που υπάρχουν στον τραπεζικό τομέα. Γνώρισε μια δραματική κατάρρευση τον Μάρτιο του 2023, αφού η κατάστασή της επιδεινώθηκε από την πτώση των τιμών των μετοχών και την υψηλή αστάθεια. Πως Morningstar αναφέρει, η τιμή της μετοχής της Credit Suisse μειώθηκε από 96 ελβετικά φράγκα τον Απρίλιο του 2007 σε μόλις 0,8 ελβετικά φράγκα τη στιγμή της εξαγοράς της από την UBS.

Οι ρυθμιστικές αρχές παρενέβησαν αφού η τράπεζα συγκλονίστηκε από πολλαπλά σκάνδαλα και έλλειψη εμπιστοσύνης στη διοίκηση. Για το 2022, η τράπεζα κατέγραψε μαζική εκροή καταθέσεων, η οποία ενισχύθηκε από φήμες για αστάθεια του ιδρύματος. Το τέταρτο τρίμηνο του 2022 αποσύρθηκαν 138 δισ. ελβετικά φράγκα, τα οποία ξεπέρασαν τα αποθέματα ρευστότητας της τράπεζας.