Banke u krizi: uče li na greškama iz prošlosti?

Bankarski sektor ponovno je u središtu rasprava nakon što su europske banke trebale steći dublji uvid u svoje upravljanje rizicima i kapitalne zahtjeve nakon financijske krize 2008. godine. Kako Süddeutsche.de izvješća, banke kritiziraju da su pravila za sprječavanje financijske krize prestroga. Ti su izazovi dodatno usložnjeni odlukom o odgodi provedbe pravila o kapitalu Basela 3 u EU do siječnja 2026.

Glavni argument banaka je da se osjećaju nepovoljno u konkurenciji sa SAD-om. Studija Olivera Wymana, koju je naručilo Europsko bankarsko udruženje, pokazuje da viši kapitalni zahtjevi u Europi dovode do viših troškova posuđivanja. Ovu raspravu podupire izvješće ECB-a, koje tek treba biti revidirano, a koje utvrđuje da su zahtjevi za europske banke stroži nego u SAD-u.

Interni sukobi i kritika industrije

Bankarske udruge ističu da je europski sustav složeniji, a tu složenost lobisti koriste u svoju korist. Ekonomist Martin Hellwig kritičan je prema dugu banaka i neadekvatnoj provedbi reformi od 2008. Još jedan aspekt koji oživljava raspravu je preuzimanje Credit Suisse od strane UBS-a 2023. kako bi se spriječila moguća nelikvidnost.

Problemi u Credit Suisse naglašavaju rizike koji postoje u bankarskom sektoru. Doživio je dramatičan kolaps u ožujku 2023. nakon što se njegova situacija pogoršala padom cijena dionica i velikom volatilnošću. Kako Morningstar izvješća, cijena dionice Credit Suisse pala je s 96 švicarskih franaka u travnju 2007. na samo 0,8 švicarskih franaka u vrijeme preuzimanja od strane UBS-a.

Regulatori su intervenirali nakon što su banku potresli brojni skandali i nedostatak povjerenja u upravu. Za 2022. banka je zabilježila masivan odljev depozita, koji je pojačan glasinama o nestabilnosti institucije. U četvrtom kvartalu 2022. povučeno je 138 milijardi švicarskih franaka, što je premašilo rezerve likvidnosti banke.