Válságban lévő bankok: tanulnak a múlt hibáiból?

A bankszektor ismét a vita középpontjában áll, miután az európai bankoknak a 2008-as pénzügyi válságot követően mélyebb betekintést kellett volna nyerniük kockázatkezelési és tőkekövetelményeikbe. Hogyan Süddeutsche.de A jelentések szerint a bankok bírálják, hogy a pénzügyi válság megelőzésére vonatkozó szabályok túl szigorúak. Ezeket a kihívásokat tovább nehezíti az a döntés, hogy 2026 januárjáig elhalasztják a Bázel 3 tőkeszabályok végrehajtását az EU-ban.

A bankok fő érve az, hogy hátrányos helyzetben érzik magukat az Egyesült Államokkal való versenyben. Oliver Wyman, az Európai Bankszövetség megbízásából készült tanulmánya azt mutatja, hogy a magasabb tőkekövetelmények Európában magasabb hitelfelvételi költségekhez vezetnek. Ezt a vitát az EKB még felülvizsgálandó jelentése is alátámasztja, amely megállapítja, hogy az európai bankokra vonatkozó követelmények szigorúbbak, mint az Egyesült Államokban.

Belső konfliktusok és az iparág kritikája

A bankszövetségek hangsúlyozzák, hogy az európai rendszer összetettebb, és a lobbisták ezt a komplexitást a maguk javára fordítják. Martin Hellwig közgazdász bírálja a bankok adósságát és a reformok nem megfelelő végrehajtását 2008 óta. Egy másik szempont, amely élénkíti a vitát, az, hogy a UBS 2023-ban átveszi a Credit Suisse-t az esetleges fizetésképtelenség megelőzése érdekében.

A Credit Suisse problémái rávilágítanak a bankszektorban fennálló kockázatokra. 2023 márciusában drámai összeomláson ment keresztül, miután helyzetét tovább rontotta a részvényárak esése és a nagy volatilitás. Hogyan Morningstar A jelentések szerint a Credit Suisse részvényeinek árfolyama a 2007. áprilisi 96 svájci frankról mindössze 0,8 svájci frankra esett a UBS általi felvásárlás idején.

A szabályozó hatóságok közbeléptek, miután a bankot többszörös botrány és a vezetésbe vetett bizalom hiánya rázta meg. 2022-ben a bank hatalmas betétkiáramlást regisztrált, amit megerősítettek az intézmény instabilitásáról szóló pletykák. 2022 negyedik negyedévében 138 milliárd svájci frankot vontak ki, ami meghaladta a bank likviditási tartalékait.