Krīzē esošās bankas: vai tās mācās no pagātnes kļūdām?

Banku sektors atkal ir diskusiju centrā pēc tam, kad pēc 2008. gada finanšu krīzes Eiropas bankām vajadzēja gūt dziļāku ieskatu par riska pārvaldību un kapitāla prasībām. Kā Süddeutsche.de ziņojumos bankas kritizē, ka noteikumi finanšu krīzes novēršanai ir pārāk stingri. Šos izaicinājumus vēl vairāk pastiprina lēmums atlikt Bāzeles 3 kapitāla noteikumu ieviešanu ES līdz 2026. gada janvārim.

Banku galvenais arguments ir tas, ka tās jūtas nelabvēlīgā situācijā, konkurējot ar ASV. Eiropas Banku asociācijas pasūtītais Olivera Vaimena pētījums liecina, ka augstākas kapitāla prasības Eiropā rada lielākas aizņēmumu izmaksas. Šīs debates ir balstītas uz ECB ziņojumu, kas vēl ir jāpārskata un kurā konstatēts, ka prasības Eiropas bankām ir stingrākas nekā ASV.

Iekšējie konflikti un nozares kritika

Banku asociācijas uzsver, ka Eiropas sistēma ir sarežģītāka un lobisti šo sarežģītību izmanto savā labā. Ekonomists Martins Helvigs kritiski vērtē banku parādus un reformu neadekvāto ieviešanu kopš 2008. gada. Vēl viens diskusiju rosinošs aspekts ir Credit Suisse pārņemšana UBS 2023. gadā, lai novērstu iespējamo maksātnespēju.

Credit Suisse problēmas izceļ riskus, kas pastāv banku sektorā. Tā piedzīvoja dramatisku sabrukumu 2023. gada martā pēc tam, kad tās situāciju pasliktināja akciju cenu kritums un liela nestabilitāte. Kā Morningstar ziņo, Credit Suisse akciju cena nokritās no 96 Šveices frankiem 2007. gada aprīlī līdz tikai 0,8 Šveices frankiem brīdī, kad to pārņēma UBS.

Regulatori iejaucās pēc tam, kad banku satricināja vairāki skandāli un neuzticēšanās vadībai. 2022. gadā banka reģistrēja masveida noguldījumu aizplūšanu, ko pastiprināja baumas par iestādes nestabilitāti. 2022. gada ceturtajā ceturksnī tika izņemti 138 miljardi Šveices franku, kas pārsniedza bankas likviditātes rezerves.