Banken in crisis: leren ze van de fouten uit het verleden?

De bankensector staat opnieuw centraal in de discussie, nadat de Europese banken na de financiële crisis van 2008 dieper inzicht hadden moeten krijgen in hun risicobeheer en kapitaalvereisten. Hoe Süddeutsche.de Volgens rapporten bekritiseren banken dat de regels om een ​​financiële crisis te voorkomen te streng zijn. Deze uitdagingen worden nog verergerd door het besluit om de implementatie van de Bazel 3-kapitaalregels in de EU uit te stellen tot januari 2026.

Het belangrijkste argument van de banken is dat zij zich benadeeld voelen in de concurrentie met de VS. Uit een onderzoek van Oliver Wyman, in opdracht van de European Banking Association, blijkt dat hogere kapitaaleisen in Europa leiden tot hogere financieringskosten. Dit debat wordt ondersteund door het rapport van de ECB, dat nog moet worden herzien, en waarin wordt vastgesteld dat de eisen voor Europese banken strenger zijn dan die in de VS.

Interne conflicten en kritiek op de industrie

De bankenverenigingen benadrukken dat het Europese systeem complexer is en lobbyisten gebruiken deze complexiteit in hun voordeel. Econoom Martin Hellwig heeft kritiek op de schuldenlast van de banken en de inadequate implementatie van hervormingen sinds 2008. Een ander aspect dat de discussie verlevendigt is de overname van Credit Suisse door UBS in 2023 om mogelijk faillissement te voorkomen.

De problemen bij Credit Suisse benadrukken de risico's die in de banksector bestaan. Het land kende een dramatische ineenstorting in maart 2023, nadat de situatie werd verergerd door dalende aandelenkoersen en hoge volatiliteit. Hoe Morgenster Volgens berichten daalde de aandelenkoers van Credit Suisse van 96 Zwitserse frank in april 2007 tot slechts 0,8 Zwitserse frank ten tijde van de overname door UBS.

Toezichthouders kwamen tussenbeide nadat de bank werd opgeschrikt door meerdere schandalen en een gebrek aan vertrouwen in het management. Voor 2022 registreerde de bank een enorme uitstroom van deposito's, die werd versterkt door geruchten over de instabiliteit van de instelling. In het vierde kwartaal van 2022 werd 138 miljard Zwitserse frank opgenomen, wat de liquiditeitsreserves van de bank te boven ging.