Banker i krise: lærer de av fortidens feil?

Banksektoren er igjen i sentrum av diskusjonen etter at europeiske banker burde ha fått dypere innsikt i risikostyring og kapitalkrav etter finanskrisen i 2008. Hvordan Süddeutsche.de rapporter, kritiserer bankene at reglene for å forhindre en finanskrise er for strenge. Disse utfordringene forsterkes ytterligere av beslutningen om å utsette implementeringen av Basel 3-kapitalreglene i EU til januar 2026.

Bankenes hovedargument er at de føler seg vanskeligstilt i konkurranse med USA. En studie av Oliver Wyman, på oppdrag fra European Banking Association, viser at høyere kapitalkrav i Europa fører til høyere lånekostnader. Denne debatten underbygges av ECBs rapport, som ennå ikke er revidert, som finner at kravene til europeiske banker er strengere enn i USA.

Interne konflikter og kritikk av bransjen

Bankforeningene understreker at det europeiske systemet er mer komplekst og lobbyister bruker denne kompleksiteten til sin fordel. Økonomen Martin Hellwig er kritisk til bankenes gjeld og mangelfull gjennomføring av reformer siden 2008. Et annet aspekt som liver opp diskusjonen er UBS overtakelse av Credit Suisse i 2023 for å forhindre mulig insolvens.

Problemene hos Credit Suisse synliggjør risikoen som finnes i banksektoren. Den opplevde en dramatisk kollaps i mars 2023 etter at situasjonen ble forverret av fallende aksjekurser og høy volatilitet. Hvordan Morningstar rapporterer, falt Credit Suisses aksjekurs fra 96 ​​sveitsiske franc i april 2007 til bare 0,8 sveitsiske franc på tidspunktet for overtakelsen av UBS.

Regulatorer grep inn etter at banken ble rystet av flere skandaler og mangel på tillit til ledelsen. For 2022 registrerte banken en massiv utstrømning av innskudd, som ble forsterket av rykter om institusjonens ustabilitet. I fjerde kvartal 2022 ble 138 milliarder sveitsiske franc trukket ut, noe som oversteg bankens likviditetsreserver.