Banki w kryzysie: czy uczą się na błędach przeszłości?

Sektor bankowy ponownie znalazł się w centrum dyskusji po tym, jak europejskie banki powinny były uzyskać głębszy wgląd w swoje zarządzanie ryzykiem i wymogi kapitałowe po kryzysie finansowym w 2008 roku. Jak Süddeutsche.de raportach banki krytykują, że przepisy mające na celu zapobieganie kryzysowi finansowemu są zbyt rygorystyczne. Wyzwania te dodatkowo pogłębia decyzja o odroczeniu wdrożenia przepisów kapitałowych Bazylei 3 w UE do stycznia 2026 r.

Głównym argumentem banków jest to, że czują się w niekorzystnej sytuacji w konkurencji z USA. Z badania Olivera Wymana przeprowadzonego na zlecenie Europejskiego Stowarzyszenia Banków wynika, że ​​wyższe wymogi kapitałowe w Europie prowadzą do wyższych kosztów finansowania zewnętrznego. Podstawą tej debaty jest raport EBC, który nie został jeszcze poddany przeglądowi, z którego wynika, że ​​wymagania stawiane bankom europejskim są bardziej rygorystyczne niż w USA.

Konflikty wewnętrzne i krytyka branży

Zrzeszenia bankowe podkreślają, że system europejski jest bardziej złożony, a lobbyści wykorzystują tę złożoność na swoją korzyść. Ekonomista Martin Hellwig krytycznie ocenia zadłużenie banków i nieodpowiednie wdrażanie reform od 2008 r. Dyskusję ożywia także przejęcie Credit Suisse przez UBS w 2023 r. w celu zapobieżenia ewentualnej niewypłacalności.

Problemy w Credit Suisse uwydatniają ryzyko istniejące w sektorze bankowym. W marcu 2023 r. doszło do dramatycznego załamania, po tym jak jego sytuację pogorszyły spadające ceny akcji i duża zmienność. Jak Gwiazda Poranna z raportów wynika, że ​​cena akcji Credit Suisse spadła z 96 franków szwajcarskich w kwietniu 2007 r. do zaledwie 0,8 franka szwajcarskiego w momencie przejęcia spółki przez UBS.

Organy regulacyjne interweniowały po tym, jak bankiem wstrząsnęły liczne skandale i brak zaufania do kierownictwa. W roku 2022 bank odnotował masowy odpływ depozytów, co dodatkowo wzmocniły pogłoski o niestabilności instytucji. W czwartym kwartale 2022 roku wypłacono 138 miliardów franków szwajcarskich, co przekroczyło rezerwy płynnościowe banku.