Bancos em crise: estão a aprender com os erros do passado?

O sector bancário está mais uma vez no centro da discussão depois de os bancos europeus terem adquirido uma visão mais profunda da sua gestão de risco e dos requisitos de capital após a crise financeira de 2008. Como Süddeutsche.de relatórios, os bancos criticam o facto de as regras para evitar uma crise financeira serem demasiado rigorosas. Estes desafios são ainda agravados pela decisão de adiar a implementação das regras de capital de Basileia 3 na UE até janeiro de 2026.

O principal argumento dos bancos é que se sentem em desvantagem na concorrência com os EUA. Um estudo realizado pela Oliver Wyman, encomendado pela Associação Bancária Europeia, mostra que requisitos de capital mais elevados na Europa conduzem a custos de financiamento mais elevados. Este debate é sustentado pelo relatório do BCE, que ainda não foi revisto, que conclui que os requisitos para os bancos europeus são mais rigorosos do que para os EUA.

Conflitos internos e críticas à indústria

As associações bancárias sublinham que o sistema europeu é mais complexo e os lobistas utilizam esta complexidade em seu benefício. O economista Martin Hellwig critica o endividamento dos bancos e a implementação inadequada das reformas desde 2008. Outro aspecto que está a animar a discussão é a aquisição do Credit Suisse pelo UBS em 2023, a fim de evitar uma possível insolvência.

Os problemas no Credit Suisse realçam os riscos que existem no sector bancário. Sofreu um colapso dramático em Março de 2023, depois de a sua situação ter sido agravada pela queda dos preços das acções e pela elevada volatilidade. Como Estrela da Manhã relatórios, o preço das ações do Credit Suisse caiu de 96 francos suíços em abril de 2007 para apenas 0,8 francos suíços no momento da sua aquisição pelo UBS.

Os reguladores intervieram depois de o banco ter sido abalado por vários escândalos e pela falta de confiança na gestão. Para 2022, o banco registou uma saída massiva de depósitos, o que foi reforçado por rumores sobre a instabilidade da instituição. No quarto trimestre de 2022, foram retirados 138 mil milhões de francos suíços, o que excedeu as reservas de liquidez do banco.