Băncile aflate în criză: învață ele din greșelile trecutului?

Sectorul bancar este din nou în centrul discuțiilor, după ce băncile europene ar fi trebuit să obțină o perspectivă mai aprofundată asupra managementului riscului și a cerințelor de capital în urma crizei financiare din 2008. Cum Süddeutsche.de rapoarte, băncile critică că regulile pentru prevenirea unei crize financiare sunt prea stricte. Aceste provocări sunt agravate și mai mult de decizia de a amâna punerea în aplicare a regulilor de capital Basel 3 în UE până în ianuarie 2026.

Principalul argument al băncilor este că se simt dezavantajate în competiția cu SUA. Un studiu realizat de Oliver Wyman, comandat de Asociația Bancară Europeană, arată că cerințele mai mari de capital în Europa duc la costuri mai mari de împrumut. Această dezbatere este susținută de raportul BCE, care nu a fost încă revizuit, care constată că cerințele pentru băncile europene sunt mai stricte decât în ​​SUA.

Conflicte interne și critici la adresa industriei

Asociațiile bancare subliniază că sistemul european este mai complex, iar lobbyiștii folosesc această complexitate în avantajul lor. Economistul Martin Hellwig critică datoria băncilor și implementarea inadecvată a reformelor din 2008. Un alt aspect care însuflețește discuția este preluarea Credit Suisse de către UBS în 2023 pentru a preveni eventualele insolvențe.

Problemele de la Credit Suisse evidențiază riscurile care există în sectorul bancar. A cunoscut un colaps dramatic în martie 2023, după ce situația sa a fost exacerbată de scăderea prețurilor acțiunilor și de volatilitatea ridicată. Cum Morningstar Potrivit rapoartelor, prețul acțiunilor Credit Suisse a scăzut de la 96 de franci elvețieni în aprilie 2007 la doar 0,8 franci elvețieni la momentul preluării acesteia de către UBS.

Autoritățile de reglementare au intervenit după ce banca a fost zguduită de multiple scandaluri și de lipsa de încredere în management. Pentru 2022, banca a înregistrat o ieșire masivă de depozite, care a fost întărită de zvonuri despre instabilitatea instituției. În trimestrul al patrulea din 2022, au fost retrase 138 de miliarde de franci elvețieni, ceea ce a depășit rezervele de lichiditate ale băncii.