Banky v kríze: učia sa z chýb minulosti?

Bankový sektor je opäť v centre diskusie po tom, čo európske banky mali po finančnej kríze v roku 2008 získať hlbší prehľad o svojom riadení rizík a kapitálových požiadavkách. Ako Süddeutsche.de banky kritizujú, že pravidlá na predchádzanie finančnej kríze sú príliš prísne. Tieto výzvy ešte znásobuje rozhodnutie odložiť implementáciu kapitálových pravidiel Bazilej 3 v EÚ do januára 2026.

Hlavným argumentom bánk je, že sa cítia znevýhodnené v konkurencii s USA. Štúdia Olivera Wymana, ktorú si objednala Európska banková asociácia, ukazuje, že vyššie kapitálové požiadavky v Európe vedú k vyšším nákladom na pôžičky. Túto diskusiu podporuje správa ECB, ktorá musí byť ešte revidovaná, v ktorej sa uvádza, že požiadavky na európske banky sú prísnejšie ako v USA.

Vnútorné konflikty a kritika odvetvia

Bankové asociácie zdôrazňujú, že európsky systém je komplexnejší a lobisti využívajú túto zložitosť vo svoj prospech. Ekonóm Martin Hellwig kritizuje zadlženie bánk a nedostatočnú implementáciu reforiem od roku 2008. Ďalším aspektom, ktorý oživuje diskusiu, je prevzatie Credit Suisse UBS v roku 2023 s cieľom predísť možnej platobnej neschopnosti.

Problémy v Credit Suisse poukazujú na riziká, ktoré existujú v bankovom sektore. Dramatický kolaps zažila v marci 2023 po tom, čo jej situáciu zhoršili klesajúce ceny akcií a vysoká volatilita. Ako Morningstar Ceny akcií Credit Suisse klesli z 96 švajčiarskych frankov v apríli 2007 na iba 0,8 švajčiarskych frankov v čase jej prevzatia spoločnosťou UBS.

Regulačné orgány zasiahli po tom, čo bankou otriasli viaceré škandály a nedostatok dôvery v manažment. Pre rok 2022 banka zaznamenala masívny odliv vkladov, ktorý posilnili fámy o nestabilite inštitúcie. Vo štvrtom štvrťroku 2022 bolo stiahnutých 138 miliárd švajčiarskych frankov, čo prevyšovalo likviditné rezervy banky.