Banker i kris: lär de sig av det förflutnas misstag?

Banksektorn står återigen i centrum för diskussionen efter att europeiska banker borde ha fått djupare insikt i sin riskhantering och kapitalkrav efter finanskrisen 2008. Hur Süddeutsche.de rapporterar, kritiserar bankerna att reglerna för att förhindra en finanskris är för strikta. Dessa utmaningar förvärras ytterligare av beslutet att skjuta upp implementeringen av Basel 3-kapitalreglerna i EU till januari 2026.

Bankernas huvudargument är att de känner sig missgynnade i konkurrensen med USA. En studie av Oliver Wyman, på uppdrag av European Banking Association, visar att högre kapitalkrav i Europa leder till högre lånekostnader. Denna debatt underbyggs av ECB:s rapport, som ännu inte har reviderats, som konstaterar att kraven på europeiska banker är strängare än i USA.

Interna konflikter och kritik mot branschen

Bankföreningarna betonar att det europeiska systemet är mer komplext och lobbyister använder denna komplexitet till sin fördel. Ekonomen Martin Hellwig är kritisk till bankernas skuldsättning och det otillräckliga genomförandet av reformer sedan 2008. En annan aspekt som livar upp diskussionen är UBS övertagande av Credit Suisse 2023 för att förhindra eventuell insolvens.

Problemen på Credit Suisse lyfter fram de risker som finns i banksektorn. Det upplevde en dramatisk kollaps i mars 2023 efter att dess situation förvärrades av fallande aktiekurser och hög volatilitet. Hur Morningstar rapporterar, föll Credit Suisses aktiekurs från 96 schweizerfranc i april 2007 till bara 0,8 schweizerfranc vid tidpunkten för dess övertagande av UBS.

Tillsynsmyndigheter ingrep efter att banken skakades av flera skandaler och bristande förtroende för ledningen. För 2022 registrerade banken ett massivt utflöde av insättningar, vilket förstärktes av rykten om institutionens instabilitet. Under fjärde kvartalet 2022 togs 138 miljarder schweizerfranc in, vilket översteg bankens likviditetsreserver.