Renforcer la stabilité des taux d’intérêt : les experts mettent en garde contre des pics de taux d’intérêt et des hausses de prix !

Renforcer la stabilité des taux d’intérêt : les experts mettent en garde contre des pics de taux d’intérêt et des hausses de prix !

Au 29 juin 2025, les évaluations actuelles des experts montrent une situation stable sur le marché immobilier. Selon une vérification hebdomadaire des taux d'intérêt par Message du matin Les taux d'intérêt de construction pour les prêts sur dix ans se situent actuellement autour de 3,5 pour cent. Oliver Kohnen, directeur général de Baufi24, souligne cependant d'éventuelles fluctuations à court terme des taux d'intérêt, ce qui incite les acheteurs à ne plus attendre. Les prix de l’immobilier ne devraient pas baisser, ce qui accroît l’urgence pour les acheteurs potentiels.

Kohnen recommande un taux d'intérêt fixe sur au moins 15 ans pour planifier la sécurité afin de couvrir les risques potentiels de taux d'intérêt. De plus, des prêts à terme peuvent être utilisés si les taux d’intérêt baissent à nouveau dans 8 à 9 ans. Son évaluation suggère que des durées plus longues n’ont de sens que si la prime d’intérêt n’est pas trop élevée par rapport aux durées plus courtes.

Incertitudes sur le marché

La situation actuelle des prévisions de taux d'intérêt est déterminée par Graphique Hipo décrit comme extrêmement dangereux. Les consommateurs et les experts doivent s’attendre à des évolutions imprévisibles qui peuvent rendre les prévisions invalides. Les acheteurs immobiliers doivent considérer les prévisions de taux d’intérêt d’un œil critique, en particulier dans le contexte politique mondial actuel, caractérisé par la guerre en Ukraine.

Ce qu’on appelle le « tournant » nécessite une planification minutieuse pour des investissements plus importants. En ce qui concerne le niveau général des taux d'intérêt, les taux d'intérêt pour l'immobilier sont étroitement liés aux titres à revenu fixe. Le rendement actuel, qui était de 2,42 % le 2 juin 2025, illustre ce lien. A titre de comparaison : fin février 2022, il était encore de 0,03 pour cent. En outre, les obligations fédérales à dix ans offrent désormais des rendements positifs d'environ 2,64 pour cent.

Prévisions et situation économique

La BCE mène une politique monétaire visant à assurer la stabilité monétaire, avec un objectif d'inflation de 2 pour cent. Dans la zone euro, l’inflation a atteint 10,6 % en octobre 2022. La BCE a augmenté ses taux directeurs depuis juillet 2022, mais les premières baisses de taux ont déjà eu lieu à partir de juin 2024. Les chiffres actuels montrent que le taux directeur de la BCE était de 2,15 % le 11 juin 2025.

Alors que la Commission européenne prévoit une croissance de 1,7 pour cent pour 2025, les institutions allemandes s'attendent à des taux de croissance différents : le gouvernement fédéral table sur 0,3 pour cent, tandis que la Commission européenne et le FMI tablent même sur 0,0 pour cent. Cette incertitude, aggravée par les risques géopolitiques, pourrait perturber davantage les investissements sur le marché immobilier. Les prix de l’immobilier ont chuté en moyenne de 11,2 % en 2024 par rapport à 2022.

Il est donc conseillé aux constructeurs de choisir un taux de remboursement élevé et de bien vérifier le prix d’achat. Dans des situations de marché floues, il peut être judicieux d’attendre avant d’investir afin de ne pas se retrouver dans une situation financière défavorable.