Construindo taxas de juros estáveis: Especialistas alertam sobre picos nas taxas de juros e saltos de preços!

Construindo taxas de juros estáveis: Especialistas alertam sobre picos nas taxas de juros e saltos de preços!

Em 29 de junho de 2025, as avaliações atuais de especialistas mostram uma situação estável no mercado imobiliário. De acordo com uma verificação semanal da taxa de juros feita por Postagem matinal As taxas de juros de construção para empréstimos de dez anos estão atualmente em torno de 3,5%. No entanto, Oliver Kohnen, diretor-geral da Baufi24, aponta para possíveis flutuações de curto prazo nas taxas de juro, o que incentiva os compradores a não esperarem mais. Não se espera que os preços dos imóveis caiam, aumentando a urgência dos potenciais compradores.

Kohnen recomenda uma taxa de juro fixa de pelo menos 15 anos para o planeamento de títulos, a fim de cobrir potenciais riscos de taxa de juro. Além disso, os empréstimos a prazo podem ser utilizados se as taxas de juro caírem novamente dentro de 8 a 9 anos. A sua avaliação sugere que prazos mais longos só fazem sentido se o prémio de juros não for demasiado elevado em comparação com prazos mais curtos.

Incertezas no mercado

A situação atual de previsão da taxa de juros é determinada por HipoChart descrito como extremamente inseguro. Tanto os consumidores como os especialistas devem esperar desenvolvimentos imprevisíveis que podem invalidar as previsões. Os compradores de imóveis devem encarar as previsões das taxas de juro de forma crítica, especialmente na actual situação política global, que é caracterizada pela guerra na Ucrânia.

O chamado “ponto de viragem” exige um planeamento cuidadoso para investimentos maiores. No que diz respeito ao nível geral das taxas de juro, as taxas de juro de construção estão intimamente relacionadas com os títulos de juro fixo. O rendimento atual, que era de 2,42% em 2 de junho de 2025, ilustra esta ligação. Para efeito de comparação: no final de fevereiro de 2022 ainda era de 0,03%. Além disso, os títulos federais de dez anos oferecem agora retornos positivos de cerca de 2,64%.

Previsões e situação económica

O BCE prossegue uma política monetária para garantir a estabilidade monetária, com uma meta de inflação de 2 por cento. Na zona euro, a inflação atingiu 10,6 por cento em Outubro de 2022. O BCE tem vindo a aumentar as taxas de juro directoras desde Julho de 2022, mas já ocorreram os primeiros cortes nas taxas de juro a partir de Junho de 2024. Os números actuais mostram que a taxa de juro directora do BCE é de 2,15 por cento em 11 de Junho de 2025.

Embora a Comissão da UE preveja um crescimento de 1,7 por cento para 2025, as instituições alemãs esperam taxas de crescimento diferentes: o governo federal espera 0,3 por cento, enquanto a Comissão da UE e o FMI esperam mesmo 0,0 por cento. Esta incerteza, agravada por riscos geopolíticos, poderá perturbar ainda mais os investimentos no mercado imobiliário. Os preços dos imóveis caíram em média 11,2 por cento em 2024 em comparação com 2022.

É, portanto, aconselhável que os construtores escolham uma taxa de reembolso elevada e verifiquem cuidadosamente o preço de compra. Em situações de mercado pouco claras, pode fazer sentido esperar antes de investir para não acabar numa situação financeira desfavorável.