أنظمة معاشات الشركات: الحاجة إلى الإصلاح في ألمانيا

أنظمة معاشات الشركات: الحاجة إلى الإصلاح في ألمانيا

تشير نظرة إلى الخارج إلى أن المعاشات التقاعدية للشركات هي خيار واعد للتحضير الفعال للتقاعد. ولكن في ألمانيا، لا تزال هناك عقبات عديدة تجعل توفير التقاعد أكثر صعوبة. وبحسب المكتب الفدرالي للإحصاء، فإن 15% من الرجال و20.8% من النساء المتقاعدات يقعون في مصيدة الفقر. وعلى الرغم من الإصلاحات المتكررة للمعاشات التقاعدية، فإن الوضع لم يتحسن بشكل جوهري. يعاني نظام التقاعد في ألمانيا بشكل خاص من عجز خطير، كما تؤكد دراسة أجراها معهد هيرزوغ الروماني.

تعد أنظمة معاشات الشركات، التي يقوم أصحاب العمل من خلالها بإعداد صناديق معاشات تقاعدية لموظفيهم، مكملاً شائعًا لمعاشات التقاعد الحكومية في ألمانيا. ومع ذلك، غالبًا ما يكون التنفيذ معقدًا وينطوي على متطلبات عديدة. إن عدم مراعاة الاقتصاد السلوكي يعني أن المرشحين المحتملين نادراً ما يتخذون إجراءات للاستفادة من خطط التقاعد الخاصة بالشركة. وفي المقابل، أظهرت دول مثل نيوزيلندا والسويد أساليب ناجحة من خلال استخدام "الدفع"، الذي يساعد العمال على تحمل مسؤولية تقاعدهم دون التعرض للرعاية.

في عام 1999، قدمت السويد نموذجًا مختلطًا لتوفير معاشات التقاعد الحكومية، والذي يتضمن أيضًا حصصًا في معاشات التقاعد المميزة. وعلى المدى الطويل، يتحمل كل من الموظفين وأصحاب العمل 40 و60 في المائة من الاستثمار. مع أصول تبلغ حوالي 2000 مليار كرونة سويدية (حوالي 178 مليار يورو) في عام 2023، تمتلك السويد صناديق تقاعد واسعة النطاق. وفي ألمانيا، اجتذب نموذج مماثل الاهتمام وتمت مناقشته تحت اسم "رأس المال المولد"، وهو ما كان يُعرف سابقاً باسم معاشات الأسهم. وعلى الرغم من الآراء المثيرة للجدل حول حل المعاشات التقاعدية، إلا أنه يجري النظر في إمكانية اعتماد النموذج في ألمانيا.

هناك أيضًا تطورات إيجابية في نيوزيلندا بفضل برنامج KiwiSaver لتعزيز خطط معاشات التقاعد في الشركات. يتيح التسجيل التلقائي للموظفين الجدد باستخدام KiwiSaver ومعدلات المساهمة المرنة مشاركة واسعة النطاق. وبفضل الدعم الحكومي والتركيز على الاستثمارات الآمنة، استفاد أكثر من 3.3 مليون نيوزيلندي من هذا البرنامج. ومن خلال التدابير الفعّالة مثل "الدفع" ونماذج معاشات التقاعد المبتكرة من الخارج، تستطيع ألمانيا أن تعمل على تقليص العقبات التي تحول دون معاشات التقاعد للشركات وتعزيز توفير معاشات التقاعد بشكل مستدام.